2017年是金融云爆發(fā)的一年。興業(yè)銀行、中信銀行等大中銀行紛紛向外輸出自己的金融云技術(shù)，與此同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融云服務(wù)商也加緊了對(duì)金融云市場(chǎng)的搶占。不久前，央行印發(fā)《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，明確指出“十三五”時(shí)期金融業(yè)要全面支持深化改革。在這樣的趨勢(shì)下，國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、證券等各主流金融機(jī)構(gòu)自身的云化究竟進(jìn)行了多少? 筆者對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了整理。

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由上圖可以看到，除恒豐銀行之外，目前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，大都沒有實(shí)現(xiàn)100%云化，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、泰康人壽等尚未實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)上云。但值得肯定的是，在國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、技術(shù)條件等綜合因素的促成下，雖然各大金融機(jī)構(gòu)沒有放出太多在IT架構(gòu)云化轉(zhuǎn)型的消息，但在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能的基礎(chǔ)應(yīng)用層面卻是各家都在進(jìn)一步推進(jìn)的要點(diǎn)。

下面分別以恒豐銀行與建設(shè)銀行為例說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)在IT架構(gòu)云化與落地基礎(chǔ)應(yīng)用上實(shí)踐。作為全國(guó)12家股份制銀行之一，恒豐銀行目前核心與非核心業(yè)務(wù)所有系統(tǒng)都搬遷到了云上，做到這樣的成績(jī)恒豐銀行用了2年多的時(shí)間。據(jù)中國(guó)IDC圈了解，今年年底恒豐銀行向外部輸出行業(yè)金融云。恒豐銀行科技服務(wù)部副總經(jīng)理鄭淼曾表示，100%的云化使恒豐銀行從設(shè)備的高可用過渡到了架構(gòu)的高可用。業(yè)內(nèi)人士用“魄力”來(lái)形容這家銀行，的確，正如鄭淼所述，在100%云化的過程中，恒豐銀行克服了重新規(guī)劃數(shù)據(jù)中心、域名改造、DNS改造，甚至是公司組織架構(gòu)大規(guī)模調(diào)整等困難，以促進(jìn)云的建設(shè)。

與恒豐銀行100%云化不同，建行似乎對(duì)底層架構(gòu)的整體云化“不太感興趣”，卻致力于云計(jì)算等新興金融科技在應(yīng)用層的實(shí)踐。日前，建行總行渠道管理部總經(jīng)理陳德則拋開云化的概念，強(qiáng)調(diào)了建行在“物理渠道”上的轉(zhuǎn)型進(jìn)展，例如智慧銀行建設(shè)上，實(shí)現(xiàn)客戶智能識(shí)別、智能引導(dǎo)、智能辦理、智能感知等方面正在全面推進(jìn)。他指出，建行已經(jīng)通過云計(jì)算技術(shù)簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理流程。但值得注意的是，目前建行對(duì)云計(jì)算的運(yùn)用處于基礎(chǔ)應(yīng)用層偏多，尚未觸及核心業(yè)務(wù)層。

在新興互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，鳳凰金融的海外IT架構(gòu)云化實(shí)踐可能是具有代表性的例子。鳳凰金融是一家智能投資理財(cái)平臺(tái)，據(jù)中國(guó)IDC圈了解，鳳凰金融的海外業(yè)務(wù)采用了私有云和公有云的混合云解決方案，其主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)跑在了公有云上。據(jù)鳳凰金融高級(jí)副總裁王綱介紹，把業(yè)務(wù)放在海外也是鳳凰金融的一個(gè)戰(zhàn)略方向，主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)放在公有云上，使得公有云與存放主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的私有云之間可以及時(shí)順暢數(shù)據(jù)同步。

就金融業(yè)云化程度來(lái)看，業(yè)界人士向中國(guó)IDC圈表示，與銀行不同，證券與保險(xiǎn)行業(yè)由于監(jiān)管差異等因素的存在，云化推進(jìn)并不理想。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，新籌保險(xiǎn)云化率較高，像安心保險(xiǎn)100%云化的企業(yè)不在少數(shù)。而對(duì)于像泰康人壽這樣傳統(tǒng)的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，除了泰康在線這樣的新型網(wǎng)絡(luò)渠道在用云，自身固有的后臺(tái)系統(tǒng)要等到系統(tǒng)不能滿足業(yè)務(wù)要求，必須更新?lián)Q代時(shí)，才可能重新招標(biāo)或開發(fā)。

而在證券領(lǐng)域，雖然不乏招商證券、海通證券等勇于嘗試的企業(yè)，但大多數(shù)證券公司并不像新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司一樣能夠大步推進(jìn)IT架構(gòu)的云化，還處于觀望階段。值得注意的是，雖然證券領(lǐng)域上云環(huán)境不理想，但也存在像深圳證券通信這樣致力于輸出證券行業(yè)云的金融云服務(wù)商。

整體來(lái)看，大多數(shù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有系統(tǒng)能滿足業(yè)務(wù)的情況下，并不急于轉(zhuǎn)型改造，反而更傾向于落地更多云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)應(yīng)用，以從用戶側(cè)獲得更好口碑。

中國(guó)IDC圈了解到，目前中國(guó)銀行的轉(zhuǎn)型基本處于2.5-3.0的階段，即一個(gè)由網(wǎng)銀向移動(dòng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈這些數(shù)字化技術(shù)逐步轉(zhuǎn)型的階段。傳統(tǒng)金融架構(gòu)由于歷史等問題或許不能做出很快改變，但在互聯(lián)網(wǎng)金融的促進(jìn)下，在探索中前進(jìn)，可能是金融云未來(lái)一段時(shí)間的常態(tài)。