一場核裂變正在金融云領(lǐng)域低調(diào)醞釀。

記者獨家獲悉，銀監(jiān)會親自掛帥督導(dǎo)，牽頭16家金融機構(gòu)旗下公司出資成立了云服務(wù)公司。這家公司異常神秘低調(diào)，已在去年9月中下旬正式注冊成立。在業(yè)內(nèi)人士看來，這家監(jiān)管“嫡系”云公司被賦予探路由銀行業(yè)自行承接重要信息系統(tǒng)批量上云的使命。

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如果說兩年前銀監(jiān)會首發(fā)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)意見(征求意見稿)，是中國金融云建設(shè)的里程碑事件;那么此次，這家名為融聯(lián)易云的公司，就是一塊銀行業(yè)共謀云計算的試驗田。

記者得到的消息是，目前該司尚未有正式規(guī)模化業(yè)務(wù)落地。但監(jiān)管嫡系的入局必然信號意義濃重，攪動著將目前本來就充斥變數(shù)的云計算相爭格局。

低調(diào)崛起的嫡系

半年前(2017年9月21日)，一家金融信息服務(wù)公司在北京中關(guān)村低調(diào)成立。

這家公司股東陣營堪稱華麗：10家銀行旗下公司(含全資控股的子/孫公司、以及關(guān)聯(lián)公司)、3家信托及旗下公司、1家財務(wù)公司旗下基金公司、2家金控集團子公司。

股權(quán)層層穿透后，融聯(lián)易云金融信息服務(wù)(北京)有限公司(以下簡稱“融聯(lián)易云”)的十六個實際控制股東，可以理解均為金融機構(gòu)，即“銀行+信托+金控集團+財務(wù)公司”的陣容;而每個股東均認繳出資2000萬，持股比例均為6.25%，注冊資本共計3.2億元。

“我所得到的信息是，這個事是銀監(jiān)會信息科技監(jiān)管部牽頭搞的，還沒有大量開展業(yè)務(wù)。”一名不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

此言或許不虛，記者掌握的一個事實是，該司目前正在招兵買馬階段，招聘包括中后臺支持條線、技術(shù)運營、軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)管理及分析、銷售及商務(wù)等一家金融云公司應(yīng)有的標(biāo)配崗位。

在工商信息描述里，經(jīng)營范圍除了技術(shù)開發(fā)/咨詢、限售計算機/軟件/輔助設(shè)備、投資咨詢等常規(guī)業(yè)務(wù)，有一句話特別值得注意——“數(shù)據(jù)處理(數(shù)據(jù)處理中的銀行卡中心、PUE值在1.5以上的云計算數(shù)據(jù)中心除外)”。

目前我國金融云的格局，大概是由互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)(阿里云騰訊云)、傳統(tǒng)IT服務(wù)商(IBM、惠普等)、銀行系子公司(興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)、平安金融壹賬通等)主導(dǎo)的三方爭奪。其中，互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)以及銀行系子公司，皆是在國家高舉“去IOE”(指不再依賴以IBM小型機、Oracle數(shù)據(jù)庫和EMC存儲設(shè)備為代表的外資IT基礎(chǔ)體系)旗幟的前后，興起的自主硬件與技術(shù)架構(gòu)。然而比起互聯(lián)網(wǎng)巨頭的高歌猛進，近三年才崛起的銀行系子公司一派，市場影響和客戶覆蓋率還暫時無法對標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)系。

或許是基于核心系統(tǒng)命門自控、風(fēng)險隔離和高度管空的初衷，監(jiān)管親率16家金融機構(gòu)子公司設(shè)立云服務(wù)公司。此番低調(diào)殺入，會給本身就充滿定數(shù)的市場帶來哪些變局，我們拭目以待。

激辯“上云率”

關(guān)注云計算領(lǐng)域的人們，一定對一句話并不陌生——“到‘十三五’末期，銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%”，這句話就是出自本文開篇所述的“里程碑”事件，即銀監(jiān)會2016年發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(征求意見稿)》。

這里就牽扯出一個概念——“上云率”，也叫“遷徙率”。一個有意思的現(xiàn)象是，其實業(yè)界目前對“上云率”的概念還存在不同看法，大致可以分為狹義和廣義。

狹義的看法通常更為受到互聯(lián)網(wǎng)巨頭的追捧，即銀行分批次將所有的系統(tǒng)，先從不重要的再到核心的，全部部署在由互聯(lián)網(wǎng)巨頭、或者是其他派系搭建的私有云或公有云(最后的落腳點一定是公有云)上。

廣義的看法，則只要銀行采用了虛擬化的云技術(shù)路徑來部署系統(tǒng)就可以，甚至采用傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心柱狀架構(gòu)模式也完全沒問題。

一名前銀行信息科技部、現(xiàn)金融云人士告訴記者，傳統(tǒng)的模式里，銀行眾多系統(tǒng)部署在自己的數(shù)據(jù)中心里，一套系統(tǒng)就要單獨配置一套專門的計算存儲網(wǎng)絡(luò)資源。當(dāng)計算能力不夠使，銀行就只能不斷地做計算機的疊加、建集群，這就會造成一個結(jié)果，機房閑置時利用率低下，而造成了運算資源的浪費，運維成本也非常高。“對這個問題我是這么看的，狹義上來看上云率是拿出去給別托管，不耗費自身資源;廣義的是，只要我做到了計算虛擬化，我繼續(xù)用我的大型機也可以、小型機堆在一起，也是可以的。”他說。

“我們目前有兩個機房，一個機房是運用電信的IDC機房，這也是所有銀行普遍采取的處理方式;另外一個機房是我們自建的一個機房，目前整套核心系統(tǒng)都是在自己的機房里面，沒有部署上云。非核心的部分，就是外圍的操作系統(tǒng)，我們已經(jīng)部署上云了，目前騰訊、阿里云和金山云，我們都有采用，不同的系統(tǒng)用不同的云。而關(guān)于銀監(jiān)會提出的‘上云率’，我的理解是私有云概念，還是在私有的環(huán)境里實現(xiàn)的，只是在技術(shù)手段上比較先進。我覺得還是類似于機房獨立部署的方式。”一位民營銀行行長告訴記者。

互聯(lián)網(wǎng)云多承接非核心系統(tǒng)

說到這里，讓我們回歸一個基礎(chǔ)問題——我們都在說銀行的系統(tǒng)上云，那么，銀行究竟有哪些系統(tǒng)?

一名銀行信息科技高管幫記者總結(jié)了要跑起一家銀行的必備系統(tǒng)，包括服務(wù)渠道、協(xié)作網(wǎng)關(guān)、客服關(guān)系、風(fēng)險監(jiān)管、內(nèi)部支持、管理信息、核心交易、產(chǎn)品服務(wù)、基礎(chǔ)平臺、場景應(yīng)用等。而這些只是監(jiān)管驗收一家銀行是否可以開業(yè)的基本要素，事實上隨著銀行業(yè)務(wù)的擴容，需要的系統(tǒng)會越來越多。

而招行信息技術(shù)部人士告訴記者，該行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要還是構(gòu)建在自身的私有云上，此前設(shè)立的招銀云創(chuàng)承擔(dān)的是招行金融科技輸出平臺的角色。

“招行的帳戶類核心系統(tǒng)正在做進一步解耦，特別是互聯(lián)網(wǎng)屬性較強的II類帳戶和III類帳戶相關(guān)系統(tǒng)正在積極推進云化進程，有些系統(tǒng)已經(jīng)在招行的私有云上運行。我行營銷類、智能分析類的交互式系統(tǒng)新的開發(fā)需求已經(jīng)通過DEVOPS流程全面在云上開發(fā)、投產(chǎn)、運行”，招行信息技術(shù)部人士說。而他告訴記者，銀行業(yè)務(wù)上云的難點在于如何把復(fù)雜的應(yīng)用架構(gòu)進行解耦，把各種功能組件進行微服務(wù)化改造，以便能更好的利用云基礎(chǔ)設(shè)施的彈性，并要解決好金融產(chǎn)品的安全性問題。

而他說的“安全性”，也是目前大多數(shù)銀行在系統(tǒng)遷徙至公有云的進程中，核心賬戶系統(tǒng)遷徙緩慢的原因。

“金融云的賬戶系統(tǒng)是核心系統(tǒng)，非核心的是微信銀行、渠道營銷平臺、部分風(fēng)控、人臉賬戶、智能客服，人臉識別，雙錄(錄音錄像)等系統(tǒng)。這些完全不涉及銀行數(shù)據(jù)的、賬戶數(shù)據(jù)的非核心系統(tǒng)，是完全可以放在我們搭建的公有云上的，監(jiān)管也是非常認可的。我們現(xiàn)在承接了非常多智能客服、人臉識別這樣的業(yè)務(wù)，而且我們還可以做到快速響應(yīng)，定制化。目前我們超過6000多家金融機構(gòu)都有合作。” 騰訊金融云總經(jīng)理胡利明告訴記者。

而阿里金融云總經(jīng)理徐敏告訴記者，阿里云現(xiàn)在服務(wù)銀行有三種：一是銀行業(yè)務(wù)上云，但他也坦承銀行都是將邊緣應(yīng)用遷徙到阿里云上來;第二種是將阿里的底層技術(shù)嵌入銀行系統(tǒng)，幫銀行重構(gòu)交互和交易系統(tǒng)，并幫其開發(fā)部署平臺，合作客戶如廣發(fā)銀行等;第三種是跟銀行合作，構(gòu)聯(lián)盟云。

從上述人士的表態(tài)，不難看出，目前銀行的核心系統(tǒng)依舊留在自身機房/數(shù)據(jù)中心，進展最快的如招行也是自建私有云，而并沒有遷徙出體外到互聯(lián)網(wǎng)公司建立的公/私有云上。互聯(lián)網(wǎng)巨頭目前在非核心系統(tǒng)上具有優(yōu)勢，承接量日益劇增。

兩派的優(yōu)劣勢到底在哪里

關(guān)于銀行系和互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)劣勢對比，我們截取了眾多采訪對象的分析，來自一線的觀察，或許更加精準。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)勢，最突出的莫過于“快速賦能”和“定制化”。

胡利明告訴記者，在IDC機房準備就緒的情況下，騰訊云僅需3-4個月就可幫助銀行開展云業(yè)務(wù)。但傳統(tǒng)機構(gòu)自己建設(shè)機房至少要半年以上。此外，騰訊云專門設(shè)置給金融機構(gòu)專區(qū)有四個;私有云是根據(jù)項目隨時調(diào)節(jié)，至少有有十個。

而騰訊最重要的利器就是海量數(shù)據(jù)。所以，騰訊云目前已經(jīng)在利用自有數(shù)據(jù)，幫助各類金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司降低反欺詐識別成本、精準營銷和投放。他舉的一個例子是，某華南股份行采納了其服務(wù)后，廣告點擊率提升了85%。

而銀行系云公司目前可量化和具化業(yè)務(wù)進展的標(biāo)的，大概只有興業(yè)數(shù)金一家。而一名該司的客戶銀行人士告訴記者，他認為興業(yè)數(shù)金的優(yōu)勢有三：

• 第一，該司背靠興業(yè)銀行此前的銀銀平臺資源，有全面的包括支付、信貸在內(nèi)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以小型的城/農(nóng)商行拿到就可以用，驗收快、上線快、成本低;
• 第二，熟悉銀行的經(jīng)營流程與體制建設(shè)，也可以快速培訓(xùn)目標(biāo)客戶熟悉;
• 第三.相較于互聯(lián)網(wǎng)系更加熟悉監(jiān)管需求，在合規(guī)化上有優(yōu)勢。“我作為一個客戶，就是看中興業(yè)數(shù)金這幾點，他幫我們通過監(jiān)管驗收特別快。但缺點是業(yè)務(wù)是表標(biāo)準化，定制化差一點，我們都是買代碼然后根據(jù)自己調(diào)整 “，該人士說。

興業(yè)數(shù)金有關(guān)人士告訴記者，該司目前累計簽約超330家銀行，累計上線超200家銀行，客群覆蓋城商行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行。

而招行人士對此也做出了較為中立的分析：“銀行系通過技術(shù)輸出建立的云平臺服務(wù)由于其對金融業(yè)務(wù)理解相對深刻，能夠?qū)⒑芏嗄杲鹑贗T建設(shè)沉淀下來的技術(shù)、流程和管理經(jīng)驗和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合對需要上云的金融客戶做更多的業(yè)務(wù)定制，特別是借助對業(yè)務(wù)的理解能夠在特定的業(yè)務(wù)場景上發(fā)揮更大優(yōu)勢;而互聯(lián)網(wǎng)系的云服務(wù)商如阿里和騰迅他們做金融云服務(wù)更具有互聯(lián)網(wǎng)屬性優(yōu)勢，通常可以快速將公有云的技術(shù)移植過來進行輸出，提供更低成本的云基礎(chǔ)設(shè)施解決方案。

標(biāo)準化是他們的優(yōu)勢也是劣勢，在解決某類互聯(lián)網(wǎng)金融場景時他們的標(biāo)準化技術(shù)輸出可以幫助客戶快速構(gòu)建起處理這類場景的IT系統(tǒng)，但在解決一些復(fù)雜金融交易場景時他們的定制化能力是一個挑戰(zhàn)。”招行信息技術(shù)部人士告訴記者。