在我國(guó)金融行業(yè)信息化的進(jìn)程中，商業(yè)銀行始終是主力軍。然而，農(nóng)村信用社作為主要為我國(guó)廣大農(nóng)村提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，在日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中，其信息化需求也日益迫切。特別是大數(shù)據(jù)被業(yè)界普遍討論的今天，數(shù)據(jù)分析與管理成為金融行業(yè)信息化的必修課。

　　吉林省農(nóng)村信用社(簡(jiǎn)稱吉林農(nóng)信)在數(shù)據(jù)管理方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。3月8日，在位于長(zhǎng)春市人民大街的吉林農(nóng)信大廈，吉林農(nóng)信科技信息部總經(jīng)理助理袁福宇、吉林農(nóng)信數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目經(jīng)理鄭憲東接受了《中國(guó)計(jì)算機(jī)報(bào)》記者的獨(dú)家專訪，向記者介紹了他們數(shù)據(jù)平臺(tái)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

　　51個(gè)應(yīng)用 數(shù)據(jù)量日增500GB

　　省級(jí)農(nóng)村信用社的歷史并不算長(zhǎng)。吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立于2004年，作為國(guó)家***批改革試點(diǎn)的農(nóng)信聯(lián)社之一，形成了省、縣兩級(jí)法人體制結(jié)構(gòu)。2007年4月，吉林農(nóng)信綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推廣，實(shí)現(xiàn)了全省數(shù)據(jù)大集中和通存通兌，結(jié)束了手工、單機(jī)和局部網(wǎng)絡(luò)版作業(yè)的歷史。然而，隨著業(yè)務(wù)的逐漸發(fā)展，在全省數(shù)據(jù)集中后，吉林農(nóng)信后先后建設(shè)了51個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)。在信息化建設(shè)有效推進(jìn)和快速發(fā)展的同時(shí)，各類風(fēng)險(xiǎn)問題也隨之而來。如何有效利用數(shù)據(jù)成為擺在吉林農(nóng)信面前的重要問題。“對(duì)金融行業(yè)來說，我們?cè)谙到y(tǒng)內(nèi)的每一條客戶信息、每一筆交易都是關(guān)鍵數(shù)據(jù)。對(duì)數(shù)據(jù)的有效管理和使用是至關(guān)重要的，直接影響到經(jīng)營(yíng)決策。”袁福宇說。

　　金融行業(yè)在數(shù)據(jù)管理方面遇到的挑戰(zhàn)都很相似。袁福宇介紹，“我們的主要數(shù)據(jù)來源之一是核心賬務(wù)系統(tǒng)。核心賬務(wù)系統(tǒng)既要支持日常業(yè)務(wù)，又要為其他系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支撐，壓力繁重，為核心系統(tǒng)減壓是我們面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。同時(shí)，數(shù)據(jù)源分散、數(shù)據(jù)冗余量大等問題也越來越嚴(yán)重。”為了有效解決上述問題，滿足安全運(yùn)營(yíng)和管理決策需要，建設(shè)集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)是吉林農(nóng)信信息化建設(shè)的必經(jīng)之路。

　　2011年5月，吉林農(nóng)信啟動(dòng)了數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)。“我們一開始就希望從基礎(chǔ)做起，搭建一個(gè)擴(kuò)展性強(qiáng)、穩(wěn)定性好的數(shù)據(jù)平臺(tái)。”袁福宇介紹，吉林農(nóng)信數(shù)據(jù)平臺(tái)是ODS(操作性數(shù)據(jù)存儲(chǔ))、DW(數(shù)據(jù)倉庫)、HDS(歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ))構(gòu)建的綜合體。從底層的ODS、DW到上層的BI(商業(yè)智能)展現(xiàn)，數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目在各個(gè)交易系統(tǒng)之間、交易系統(tǒng)和報(bào)表分析系統(tǒng)之間實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)交換，通過數(shù)據(jù)的加工、整合實(shí)現(xiàn)了報(bào)表統(tǒng)計(jì)和決策分析，并通過數(shù)據(jù)生命周期管理滿足了歷史數(shù)據(jù)查詢和稽核審計(jì)等需求。

　　吉林農(nóng)信的核心賬務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)等主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)均通過數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行了數(shù)據(jù)整合。數(shù)據(jù)平臺(tái)從這些源系統(tǒng)中抽取日常運(yùn)行的增量數(shù)據(jù)，然后進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、內(nèi)容聚合、格式轉(zhuǎn)換等整合加工，再將數(shù)據(jù)導(dǎo)入數(shù)據(jù)倉庫，***進(jìn)行匯總處理，形成決策支持?jǐn)?shù)據(jù)。

　　據(jù)鄭憲東介紹，目前吉林農(nóng)信數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)量約10TB，每日增量數(shù)據(jù)在500GB左右，日常數(shù)據(jù)處理需要約2~3個(gè)小時(shí)。數(shù)據(jù)平臺(tái)使用的IBM DB2數(shù)據(jù)庫應(yīng)用狀況良好，無論是夜間數(shù)據(jù)處理的裝載及日間數(shù)據(jù)查詢使用，即使面對(duì)***的記錄數(shù)據(jù)，均能快速響應(yīng)。

　　事實(shí)上，不僅僅是DB2，吉林農(nóng)信數(shù)據(jù)平臺(tái)采用了IBM較完整的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫(EDW)解決方案，包括DB2、Information Server以及數(shù)據(jù)分析與BI展現(xiàn)工具Cognos等產(chǎn)品。“在選型期間，我們開展了同業(yè)之間的反復(fù)論證，并進(jìn)行了嚴(yán)格的POC驗(yàn)證。經(jīng)過甄選，我們覺得IBM的數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)方案比較成熟，能夠確保項(xiàng)目實(shí)施的可持續(xù)性。”袁福宇說。

　　多維度BI體現(xiàn)應(yīng)用價(jià)值

　　袁福宇認(rèn)為，數(shù)據(jù)倉庫是數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)，而平臺(tái)的最終目的還是要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的整合、分析與利用，支持領(lǐng)導(dǎo)決策。

　　“以前，決策支持?jǐn)?shù)據(jù)的生成耗時(shí)耗力。它需要人工進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和層層上報(bào)，最終由計(jì)財(cái)部門將各類報(bào)表進(jìn)行匯總分析，通常只能是一個(gè)月做一次匯總，領(lǐng)導(dǎo)只能看到前一個(gè)月的數(shù)據(jù)。”袁福宇介紹，“而且，我們的報(bào)表以反映日常運(yùn)行的業(yè)務(wù)狀況為主，基本上是將賬務(wù)數(shù)據(jù)或會(huì)計(jì)信息數(shù)據(jù)經(jīng)過較為簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)和收集生成，缺乏全方位的數(shù)據(jù)和信息分析。”

　　為此，吉林農(nóng)信以數(shù)據(jù)平臺(tái)為基礎(chǔ)開發(fā)了領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙系統(tǒng)。它提供了多維度、多展現(xiàn)形式的數(shù)據(jù)分析查詢功能，同時(shí)支持iPad等移動(dòng)設(shè)備。

　　“現(xiàn)在，我們的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和決策支持?jǐn)?shù)據(jù)的時(shí)效性為T+1，即領(lǐng)導(dǎo)每天打開電腦就能看到前一天的數(shù)據(jù)。由于有了數(shù)據(jù)平臺(tái)，我們的數(shù)據(jù)采集加工質(zhì)量和效率有了大幅提升。”袁福宇說。

　　據(jù)了解，領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙的指標(biāo)體系設(shè)計(jì)為3個(gè)大類、10個(gè)子類共67個(gè)指標(biāo)，包括資產(chǎn)類、負(fù)債類、所有者權(quán)益類等6類41個(gè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，安全性、流動(dòng)性等3類19個(gè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)以及人均貸款、存款、資產(chǎn)等7個(gè)主要人均指標(biāo)。

　　“Cognos完成了領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙的分析展現(xiàn)工作。通過圖表分析、排名分析、明細(xì)查詢等功能，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)可以看到相應(yīng)的報(bào)表數(shù)據(jù)分析與結(jié)果展現(xiàn)。省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)可以看到全面的數(shù)據(jù)分析，基層行社領(lǐng)導(dǎo)可以根據(jù)相應(yīng)的權(quán)限看到其所轄范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析結(jié)果。”袁福宇介紹。

　　縝密部署 規(guī)劃先行

　　事實(shí)上，吉林農(nóng)信的數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目并非隨意為之，他們有著明確的信息化規(guī)劃。袁福宇介紹，為了充分了解現(xiàn)有IT系統(tǒng)現(xiàn)狀，明確未來項(xiàng)目建設(shè)方向，避免IT項(xiàng)目建設(shè)頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳的短期行為，在省聯(lián)社黨委的高度重視下，吉林農(nóng)信于2011年6月開始進(jìn)行信息系統(tǒng)評(píng)估與規(guī)劃。

　　通過信息系統(tǒng)評(píng)估與規(guī)劃，吉林農(nóng)信確定將應(yīng)用架構(gòu)調(diào)整作為當(dāng)前信息化建設(shè)的首要工作，主要體現(xiàn)為“三大平臺(tái)”建設(shè)：渠道平臺(tái)、數(shù)據(jù)平臺(tái)和中間業(yè)務(wù)平臺(tái)。

　　“數(shù)據(jù)平臺(tái)正是我們應(yīng)用架構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵之舉，也是對(duì)規(guī)劃成果的良好驗(yàn)證。我們希望簡(jiǎn)化原來各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)復(fù)雜的數(shù)據(jù)依賴關(guān)系，通過數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高效支撐。”袁福宇介紹，截至2012年12月，吉林農(nóng)信數(shù)據(jù)平臺(tái)經(jīng)過兩個(gè)階段的實(shí)施，完成了平臺(tái)架構(gòu)的搭建，并基于數(shù)據(jù)平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)，完成了反洗錢系統(tǒng)、分析型報(bào)表系統(tǒng)、領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、征信系統(tǒng)、指標(biāo)數(shù)據(jù)短信平臺(tái)等應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)。未來，吉林農(nóng)信還將基于數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)CRM、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)等相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

　　“數(shù)據(jù)質(zhì)量其實(shí)是BI能否成功的關(guān)鍵因素。如果數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度不夠，那么以這些數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的BI對(duì)領(lǐng)導(dǎo)決策是毫無幫助的，甚至還會(huì)起誤導(dǎo)的作用。”袁福宇表示，“所以，在數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目的第三個(gè)階段，我們將重點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)治理。”

　　鄭憲東向記者介紹，盡管在全省數(shù)據(jù)大集中之前，各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的版本比較統(tǒng)一，但是仍然存在數(shù)據(jù)不一致的問題。在監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性要求越來越高的環(huán)境下，數(shù)據(jù)治理將成為吉林農(nóng)信的重要工作。

　　“我們目前在數(shù)據(jù)平臺(tái)上做了一些數(shù)據(jù)治理的工作。”袁福宇介紹，“內(nèi)容包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理等。我們的數(shù)據(jù)治理項(xiàng)目還通過了銀監(jiān)會(huì)的課題驗(yàn)收。下一步，我們希望能夠在全行各個(gè)系統(tǒng)內(nèi)展開，通過數(shù)據(jù)治理保證高質(zhì)量的數(shù)據(jù)源接入數(shù)據(jù)平臺(tái)。”

　　在袁福宇看來，數(shù)據(jù)治理實(shí)際上通過管理體系與IT，將數(shù)據(jù)的使用者、管理者整合在一起，把前端、中端、后端的數(shù)據(jù)整個(gè)貫穿起來。

　　“我們希望通過管理體系、管理流程，從源頭上提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，支撐業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高BI分析的準(zhǔn)確度。當(dāng)然，數(shù)據(jù)治理是一個(gè)大工程，涉及財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、電子銀行等諸多業(yè)務(wù)條線，需要各個(gè)業(yè)務(wù)部門共同參與。”袁福宇說。