【51CTO.com原創稿件】數字經濟早已成為全球經濟的重要組成部分，并且在逐步推動著產業界的數字化轉型。而我國數字經濟也進入到快速發展的新階段，數字化轉型勢在必行。然而，在數字化浪潮的推動下，傳統中小型銀行的轉型面臨著眾多挑戰。

利率市場化加速推進，金融監管日益嚴格，金融脫媒化顯現，來自金融市場環境以及監管的雙重壓力，迫使中小銀行的數字化轉型加速進行。此外，由于銀行制度創新相對較慢，銀行產品同質化較為嚴重，民營、網絡銀行等機構發展迅猛，跨界的競爭愈演愈烈，如何通過數字化的方式，來擴展業務類型，從而找到創新業務模式，提高盈利，是眾多中小銀行所關注的。

傳統金融機構在數字化轉型過程中，既需要滿足穩定性、可靠性、安全性等多方面的要求，同時，又要擁抱互聯網化、移動化等新興技術趨勢。而云計算技術作為底層的架構支撐，既滿足了傳統金融機構對安全性的要求，又可以快速部署應用、拓展新業務，實現數字化轉型需求，促進銀行業快速發展。

在數字化轉型浪潮下，平安云作為金融領域重要的云計算平臺，憑借IaaS、PaaS、SaaS全棧式云服務能力，幫助中小銀行快速構建數字化轉型能力，提升中小銀行提升科技創新能力，開拓互聯網創新業務模式。

數字化轉型驅動上云訴求

傳統中小銀行的目標客戶主要為小微企業客戶和個人客戶，其業務大多都是依靠傳統的柜臺和營業網點進行輸出。但是，隨著移動化時代的到來，小微商戶需要快速的多渠道地獲取金融相關業務，這就要求中小銀行拓展互聯網業務渠道，滿足用戶移動化的需求。為了加速數字化轉型，中小銀行可以通過開設互聯網金融業務，開拓創新業務，提高收益。

由于中小銀行監管的特殊性，在IT方面基本都是采用自建模式，通過虛擬化技術部署虛擬機，從而滿足安全合規以及業務連續性等高要求。然而，互聯網金融業務要求快速響應市場需求，應用迭代周期短，但是傳統IT架構在擴展性和靈活性方面嚴重不足，無法及時滿足互聯網業務需求，數據的獲取和分析也無法做到實時性，因此會喪失很多獲取客戶的機遇。

此外，中小銀行信息中心的人手普遍相對較少，資金成本和運維的壓力會相對較重，而傳統的業務部署模式也無法快速滿足互聯網應用的需求。因此，中小銀行需要借助第三方的幫助，重新梳理業務和IT架構規劃，以便更好的開展互聯網業務，從而驅動銀行數字化轉型。

中小銀行上云選型之法

如今云計算模式眾多，包括了公有云、私有云、混合云、園區云、專有云等，中小銀行的上云究竟該怎樣去選擇呢？由于銀行對于系統可靠性、連續性要求頗高，數據的安全等級要求嚴格，很多銀行機構都采用私有云的模式來部署業務，以保證業務的安全可控。但是，中小銀行的IT建設能力相對薄弱，無論是人才還是資金方面的投入，較大型股份制銀行和六大國有銀行都有著巨大的差距，此外，私有云的運維工作相對較重，資金投入成本高，靈活性也相對較差，因此，金融行業云模式更加適合中小銀行來開展互聯網金融業務。

在互聯網金融業務中，用戶數量不確定且需要個性化有針對性的金融產品，產品迭代更新快，并且在活動促銷時具有高并發的特性，因此，就要求IT具有較強的彈性收縮能力，縮短應用上線時間。金融行業云模式不需要大量采購硬件機器，以及額外的專業IT開發和運維人員，可以很好的解決基礎設施建設成本問題。

此外，銀行業信息系統要求極高，面對日趨嚴格的一行兩會的監管要求，還需要完善的管理制度以及智能的安防手段，以防止出現非法訪問、信息篡改，黑客入侵、假冒偽造、病毒感染等安全問題。而金融行業云上的安全防護，是由金融行業云服務商來提供，經過多層隔離防護的驗證，因此可以抵御多數的攻擊防護問題。

平安云擁有六年金融上云經驗，涵蓋平安集團 95% 以上的業務公司，支撐 80% 的業務系統投產；前后有1000+應用系統部署在平安云平臺上，并且提供企業上云前、中、后全面服務，贏得了眾多金融行業客戶的信賴。與傳統云模式不同，平安金融云主要服務于銀行、保險、證券等金融行業客戶。在架構設計方面，平安金融云上的客戶是進行物理隔離且邏輯隔離的，從而達到架構的獨立性、隔離性，保證用戶的數據安全。此外，平安云具有強大的金融科技基因，滿足一行兩會的監管要求，具備高級別的金融安全合規性。平安云采用分布式架構，資源按需彈性伸縮，通過三級HA，0單點故障，生產與災備環境隔離等方式，提供穩定的計算、存儲、網絡等基礎設施服務，滿足金融行業客戶對基礎設施的要求。

多維度賦能中小銀行科技能力

農商銀行是中小銀行的典型代表，以某農商銀行上云為例，由于行業的特殊性，銀行機構的業務并不能全部上云。在評估哪些業務可以上云時，某農商銀行有兩大原則：一是通過互聯網訪問的業務，都要部署在云端；二是業務上云后，能否滿足銀保監會的監管需求。兩大原則全部滿足后，則該業務就可以部署在云端。

值得注意的是，此次某農商銀行的上云過程，是由平安云和金融壹賬通來共同完成。金融壹賬通主要負責業務方面的上云合作；平安云負責金融云平臺的輸出，包括數據集成、監控分析以及底層資源。通過平安金融壹賬通和平安科技雙重能力的結合，打通了IaaS、PaaS和SaaS三層，幫助銀行全面上云。

由于互聯網金融業務與傳統金融業務還是有很大差別，因此，金融壹賬通協助該銀行梳理業務架構，憑借平安集團幾十年經驗以及產品化的技術能力輸出，依托于金融壹賬通的相關產品平臺，在智能產品、風控、營銷、業務合作等不同維度，幫助其快速開展互聯網金融業務，從而找到轉型方法，提高盈利模式。

平安云主要負責金融云平臺的輸出以及底層架構的支撐。在IT架構方面，底層包括計算、存儲、網絡等IT基礎資源；上層則是依托于平安云AIOps產品以及星云數據平臺等產品，幫助銀行完善監控、集成、數據分析等不同業務需求。

此外，由于銀行業對數據安全要求嚴格，平安云還為該農商銀行開發了定制化云安全治理方案，在身份管理、合規管控等方面加固其在平安云上資源的數據安全性，保障了架構安全和數據安全。

隨著該農商銀行的系統陸續上云，銀行已全面實現與引流端近百萬用戶和幾十億負債的對接，數字化轉型進入解決方案全面落地與成效凸顯階段，在四個層面得到了提升。首先是滿足了銀行的數字化轉型需求，在成本較低的情況下滿足金融監管要求；其次，通過引流的方式，快速批量的獲取客戶，高效、簡易、安全、低成本進行業務拓展；第三，獲得了更高的系統伸縮性和成本上的靈活性；第四，促進IT業務價值的提升，為客戶創新奠定基礎。

某農商銀行信息科技負責人表示，“業界有很多云計算公司，但是大多都是提供IaaS層面的云計算底層產品，而平安云除了底層的基礎支撐以外，結合平安集團下的金融壹賬通，可以從業務和架構兩個層面幫助中小銀行上云。此外，互聯網金融業務上云采用訂閱模式，根據資源的用量進行動態調整，大大節省運營成本。”

結語

作為平安集團IT技術的賦能者，平安云基于平安集團多年對金融業務場景的理解和實踐，以及在人工智能、大數據、安全等領域的技術積累，受到了眾多銀行客戶的認可。平安云不只提供公有云、金融云、專屬云等部署方案以及定制化服務，還積累了豐富的風控、營銷、智能客服等互聯網金融業務場景，可以全方位加速中小銀行數字化轉型之旅。未來，平安云還將通過更加豐富的產品以及完善的云生態，賦能中小銀行更多的科技能力，推動業務轉型創新。

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