【平安云金融行業解決方案】

【51CTO.com原創稿件】作為傳統行業，保險業長期存在“綜合成本率偏高，欺詐比例高，代理人流失率高和低頻交易”等發展痛點。為此，銀保監會一直在大力推進保險科技的發展，希望將云計算、大數據、人工智能等科技能力運用于保險產品設計、產品銷售、用戶投保、核保、核賠等保險全價值鏈中，助力保險業降低整體成本、降低員工流失率，通過智能風控降低欺詐比例，豐富營銷渠道提升交易頻率，使保險行業服務經濟社會發展的能力不斷增強。

保險業上云趨勢明顯

近年來，保險企業上云的案例屢見不鮮，雖然云計算能帶來資源利用率提升、快速開發迭代等優勢，但是對于保險企業來說，通過自主研發上私有云的試錯成本頗高，大多數保險企業會選擇云服務商提供的保險云解決方案。保險業對數據安全、網絡安全的合規要求較高，如何選擇一家專業、合規、可靠的金融級云服務商，滿足保險企業對安全性和可靠性的需求，一直是保險企業上云關注的焦點。

基于平安集團對金融業務場景的深刻理解和實踐，以及在云計算領域的技術積累，平安云推出了涵蓋銀行、保險、投資、互聯網金融四大類別的金融行業解決方案，為金融企業提供全面的技術支撐。平安云保險解決方案作為平安云金融行業解決方案的重要組成部分，在強調監管合規、注重多層級安全防護的基礎上，為保險客戶提供金融云、私有云和容器云等多種部署方案及服務。

平安云保險解決方案的三大優勢

傳統保險業企業的信息系統架構普遍老舊，不僅系統準備時間長，安全風控能力弱，更難以滿足業務的高并發與實時訪問需求，諸多問題嚴重制約了企業的發展。平安云保險解決方案擁有產品專業、安全合規、金融級穩定可靠三大優勢，能夠幫助企業破解現存的信息化痛點，達到“一天內保險業務系統全開，第二天即可開始業務拓展”的效果，為保險業務的發展夯實基礎。

保險行業的業務場景多樣，且對云計算標準的要求較高，因此上云時一定要選擇更能符合金融級別、滿足保險豐富業務場景的專業云產品。基于平安集團31年從事保險行業的深厚累積，平安云為保險企業提供符合金融級別需要的計算、網絡、存儲、數據庫和中間件等專業的產品服務，滿足保險企業各類業務場景對云計算產品的綜合需求。

銀保監合并后，銀行、保險的行業標準將趨于統一，因此，保險云的安全合規需求也將大幅提升。平安云能夠定位風險并提供相應的安全防護策略，通過區分云服務使用方和提供方的角色和義務邊界，提供細顆粒度的防范工具和手段，助力保險企業滿足安全合規要求。

保險行業上云涉及核心系統，試錯的成本和比例非常高，必須選擇具備金融級穩定性和可靠性的云品牌。平安云不僅在全國多地(含中國香港)通過Tire III+高等級機房提供服務，滿足一行兩會行業合規及監管要求，還獲得了12項國內外權威專業安全認證，滿足保險行業同城、異地、兩地三中心的數據級和應用級的容災要求，全面保證了保險企業上云的可靠性和穩定性。

平安云保險解決方案的業務架構

基于保險公司對云服務業務應用的需求，平安云保險解決方案將業務架構自上而下劃分為用戶層、接觸層、渠道層、業務層和基礎平臺共5個層級。針對保險業不同用戶對象和接觸方式，提供差異化的保險銷售和營銷工具。在業務層和基礎平臺層，平安云結合AI、大數據、云計算、區塊鏈等前沿科技為保險業務提供基礎保障，在接觸層提供雙錄能力，滿足保險行業業務拓展的合規要求。

平安云保險解決方案業務架構

平安云保險解決方案的七大業務應用場景

云計算在行業中落地需要與業務場景緊密結合，針對保險行業業務場景多樣的特點，平安云保險解決方案在以下七大業務應用場景總結了豐富的實踐經驗。

代理人移動展業：代理人移動展業是保險行業典型的業務場景，平安云代理人移動展業解決方案基于移動智能終端，幫助保險銷售人員通過微信獲客，實現移動端投保，降低人力成本的同時，大幅提升投保效率、提升作業準確率。

團體險移動展業：團體險業務流程較長，涉及的業務角色較多。平安云團體險移動展業解決方案適用于保險公司團險業務展業全流程的各類場景，通過對各類數據的有效監控，實現業務精細化管理;通過團險保單銷售全過程的系統化管理，提升流轉效率;通過人臉識別、指紋識別等智能識別技術，在加強信息安全管控的同時，提升用戶體驗。

智能運營：平安云智能運營解決方案對保險各重要環節展開全流程風控，支持多應用場景快速接入，支持在展業銷售過程中引入錄音、錄屏雙錄機制，支持醫院診療數據傳輸，適用于保險銷售過程中進行客戶身份核實，以及醫療險案件理賠過程中實施風控評分和黑白名單監控等業務場景。

智能客服：保險行業客服人員占比頗高，通過對傳統客服系統進行升級改造，能夠大幅提升現有坐席的工作效率。平安云智能客服解決方案統一客服接觸入口，統一識別客戶來源，通過智慧客服機器人等降低人工成本，提升用戶體驗;通過聲紋識別、語音合成等AI技術，實現用戶無感知核身與業務自助辦理。

保險互聯網核心：隨著保險業務的互聯網化，類似航班延誤險、退貨運費險等生活化的保險需求不斷涌現，這類根據客戶需求量身定制的保險需要快速交付，而傳統保險核心系統難以適應互聯網化的場景，若對現有核心系統進行改造成本高且效率低，因此通過云計算技術構建互聯網中臺核心是解決保險業務互聯網化的有效方法。平安云保險互聯網核心解決方案滿足保險業的合規和監管需求，降低了企業前期的業務投入風險，通過互聯網中臺實現保險產品的新契約、核保、保全、理賠、續約可視化配置，滿足高并發、隨時擴展的需求，在不修改原有核心系統和保險產品規則的情況下，更高效、更快捷的提供業務支持。

保險互聯網中臺整體解決方案

保險中介服務：隨著保險類別的不斷豐富，保險中介代理公司與旅游、母嬰、電商等跨界合作已成常態。平安云保險中介服務解決方案運用大數據畫像、風險識別、智能客服等專業技術，幫助代理多個保險公司產品的保險中介，實現新產品快速接入，移動投保，銷售渠道全面發布，及高效的智能化、數據化運營。

全渠道多媒體營銷：平安云全渠道多媒體營銷解決方案針對存量客戶進行營銷活動管理、產品營銷、拉新促活、用戶遷徙等，實現保險產品線上線下的精準營銷。全渠道多媒體營銷解決方案通過線下轉線上的互聯網銷售模式，拓寬獲客渠道，在降低IT運維成本的同時，大幅提升現有營銷模式的成功率。

平安云賦能平安人壽實現保險行業技術應用場景創新

在保險業務互聯網化的趨勢下，平安人壽的IT系統顯得過于老舊，互聯網營銷活動及營銷手段的豐富多樣，帶來高并發的業務量，網絡延時的情況時有發生，平安人壽IT核心系統難以滿足用戶的實時訪問需求，成為制約企業業務發展的關鍵瓶頸。

為了解決上述困境，平安人壽選擇平安云實現自身保險業務的云化升級。平安云保險解決方案提供云方案設計、上云遷移、容災咨詢、運維、演練的全棧云服務。平安云的技術架構實現了生產環境與開發測試環境的隔離，支持客戶數據中心通過專線或互聯網與平安云互聯互通。

平安人壽系統上云后，不僅將IT成本降低至40%，更是將原本需要三個月才能完成的機房租賃、機器申請、布線、防火墻開通等IT準備工作，縮短到一周內完成交付，大幅提升了內部效率，滿足了業務快速迭代的需求。平安云技術團隊豐富的行業經驗及高質量的項目實施與執行能力，使平安人壽在9個月的時間內成功上線新一代開放式客戶經營平臺——平安金管家系統，承載2億注冊用戶，支持促銷場景下的高訪問量。目前，平安人壽已有超過120個系統部署在平安云上，部署實例5000余個。云技術的成功應用，讓平安人壽的信息技術團隊更具信心，支撐未來業務的高速發展。

到目前為止，平安云保險解決方案已在平安人壽、國聯人壽 、騰保保險、利安人壽、吉祥人壽、北部灣產險等企業中廣泛應用。在銀行業，金融壹賬通借助平安云的金融云能力，搭建起國內先進的直銷銀行云服務平臺，為中小金融機構提供專業的金融科技服務。

未來愿景

平安云作為擁有6年金融上云經驗的云服務提供商，為企業提供從IaaS、PaaS到SaaS全技術棧的云服務，并且在云技術創新和應用場景落地方面進行了豐富的實踐。平安云完善的災備體系和高效的運行架構，能夠確保保險行業企業在上云過程中端到端的穩定高效。

未來，平安云將通過搭建和完善云平臺與云生態圈，助力保險行業破解行業信息化痛點，促進科技成果與價值轉化。基于平安集團 “科技賦能金融，科技賦能生態，生態賦能金融”的長期發展愿景，相信未來將有越來越多的保險企業借助平安云成功實現云技術落地。

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