——平安云助力平安銀行搭建私有云平臺 為零售轉型賦能

【51CTO.com原創稿件】近幾年，國內經濟增速放緩、金融監管力度增強，傳統銀行業的對公業務和同業業務的增長逐漸放緩，凈利差、凈息差也呈現收窄趨勢，形式不容樂觀。在此背景下，無論是國有大行，還是股份制銀行、城商行，幾乎都將零售和金融科技作為近兩年的主要轉型方向。

在零售轉型大潮下，隨著各大銀行零售業務的逐漸深入，零售、個人業務的營業收入、利潤增速實現大幅提升，零售業務已經成為各大銀行利潤的主要增長點。

作為較早布局零售業務轉型的股份制銀行代表，平安銀行的零售轉型成果，令全行業側目。早在2016年底，平安銀行便提出了“科技***、零售突破、對公做精”的十二字方針，以打造“智能化零售銀行”為目標，將科技作為轉型的***驅動力，全面推進智能化零售銀行轉型。

平安銀行致力于將前沿科技全面運用于產品創新、市場營銷、風險控制和業務運營等各個領域，不斷創新業務模式，提高運營效率，提升服務體驗。為實現零售轉型，平安銀行舉全行之力推動零售業務發展，將科技視為戰略轉型的***生產力，構建了“3+2”科技平臺格局，打造了口袋銀行、口袋財務和行e通“三大門戶”，及智慧財務和智慧風控“兩大心臟”。

平安銀行自實施“零售銀行”戰略以來，取得了顯著成效。截止2018年底，零售業務現已成為平安銀行收入增長的主要動力，對全行貢獻超過了半壁江山。平安銀行2018年年報數據顯示，零售業務營收618.83億元，同比增長32.5%，在營業收入中占比為53%;零售業務凈利潤171.29億元，同比增長9.2%，在凈利潤中占比為69%;與此同時，全行資產質量明顯改善，精品公司銀行業務也取得了明顯的成績。

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近期，平安銀行CIO張斌接受51CTO記者專訪，就平安銀行運用科技手段進行零售轉型，遇到的機遇和挑戰，轉型思路與實施方法，特別是對云計算在轉型中發揮的重要作用，以及平安銀行的上云歷程、實施效果等內容展開深入解讀。他提到，在平安云的大力支持下，平安銀行在許多新技術領域應用的深度和廣度均處于業內先進水平。

平安銀行零售轉型的四大舉措

為實現零售轉型的目標，從科技視角看平安銀行從四個方面著手：

一是落實“科技***”方針，加大科技投入，首先要解決人才問題。

據麥肯錫統計，全球排名前100的銀行中，有52%的銀行通過與科技公司合作來強化自身的數字化能力。而有些銀行則更傾向于通過“內部研發”和“與金融科技合作”方式推進先進技術的落地應用。平安銀行則屬于后者。

近年來，平安銀行建立科技隊伍，持續從海外和國內知名互聯網和科技型企業引入高端技術人才，將科技隊伍擴充至6000人左右。平安銀行持續加大科技投入，2018年IT投入55億元，2019年平安銀行在IT領域的投入預算額70億元，對科技的重視程度可見一斑。

二是實施敏捷轉型，使科技與業務深度融合。

敏捷轉型對銀行這個傳統行業來講是一場的挑戰，需要打破部門壁壘和組織“孤島”、優化和精簡組織流程、提高績效考核質效，業務互動也由直線為主，到強調橫向溝通協作，包括實現業務與IT間的緊密結合。

為實現信息科技從傳統的支持保障，向積極促進業務發展的定位轉變，平安銀行大力推進敏捷轉型，把科技隊伍直接嵌入業務條線，通過科技與業務的緊密融合，實現科技創新與快速交付。繼在零售條線通過科技嵌入全面實現敏捷轉型后，2018年平安銀行在對公業務條線也推行了科技派駐模式，在“口袋財務”APP、“FB遠程柜面”、“智慧管理”等項目試點敏捷開發模式，以提升產品迭代速度、交付質量和客戶體驗。通過敏捷轉型，平安銀行實現了科技與業務的深度融合，成功將科技團隊的交付能力提高一倍以上。

三是推動大數據、人工智能、區塊鏈等新技術應用與創新。

平安銀行遵循“科技***”方針，自2016年底開始，在采用大數據、互聯網技術推進業務運營和管理線上化、數字化取得顯著成效后，通過積極擁抱人工智能、區塊鏈、云等前沿科技，已率先邁入智能化零售銀行3.0階段。

現在，銀行已經進入以 AI為核心的BANK 4.0時代，服務隨需而至，無處不在。平安銀行著力打造先進的AIBanker， 將人工智能技術應用于客戶服務、人員培訓、運營管理和風險控制等各個領域，或替代簡單的人工操作，或作為流程背后的引擎，或成為工作的助手，在AI建設和運用方面已取得了顯著成果。此外，平安銀行運用區塊鏈技術在供應鏈應收賬款服務平臺中實現創新應用，建成了功能完備的大數據技術和應用體系，物聯網、生物識別、RPA等新技術也得到了廣泛應用。

四是加快推進技術轉型，向互聯網技術體系看齊。

IDC 相關報告顯示，IT 戰略正在沿著明確的趨勢不斷演變：到 2020 年，50% 的銀行將會采用認知、機器人流程自動化、區塊鏈、云計算等顛覆性技術，預計可將他們的數字化轉型速度加快 30%。

據介紹，在已有大數據等技術能力的基礎上，平安銀行正依托三大平臺推進技術體系的整體轉型：一是一站式、全流程的DevOps平臺的建設和應用;二是支持微服務、分布式應用的PaaS平臺的研發與推廣應用;三是推進云平臺、云化數據中心的建設。張斌強調：技術體系和管理流程的全面轉型，是平安銀行實現業務快速交付，系統彈性伸縮和高可用的基礎，這些舉措在平安銀行業務轉型中發揮了重要作用。

平安銀行的IT云化歷程

近10 年來，互聯網領軍企業借助其豐富的應用場景，通過投入大量研發力量，發展基于低成本PC 服務器分布式架構的技術體系，推行敏捷開發模式，在運營規模、技術能力、客戶體驗等方面的表現均超越了傳統企業級IT 的能力。在新技術應用方面向來一馬當先的金融行業，也在加速云計算轉型，特別是在IaaS 層面，在分布式技術體系標準化、產品化、運維服務體系化等層面加大投入。

平安銀行的零售轉型，離不開平安云的大力支撐。

經過前期廣泛的市場調研、同業交流、選型與規劃，2018年初平安銀行正式啟動私有云平臺建設項目，選擇平安云的私有云平臺。

平安銀行建設私有云，與行業特性有關，要將信息安全和隱私保護作為重中之重。“上云選型時，平安銀行內部有不同的聲音，爭論很是激烈：一是用平安集團的云，另一個是走開源的路線。開源的確有其優勢，但也有不確定性和風險，包括平臺安全和演進的持續性，這對銀行業來說尤其重要。經過實際權衡之后，平安銀行最終選擇了平安云，讓專業的隊伍去干專業的事兒。”張斌所提到的云計算選型時的顧慮，正是銀行業普遍的擔憂。

選擇平安云的五大理由

平安銀行之所以選擇平安云，主要是基于五個方面的綜合考量：

一、平安云在平安集團已經得到廣泛運行，是長期在實際生產環境中經過充分驗證的云平臺;

二、平安云一直參與、跟蹤金融云規范、標準的討論工作，并持續對產品進行優化升級;

三、平安云能夠提供對計算、存儲和網絡等不同資源進行統一管理、運維和運營的能力，運管平臺可管理多數銀行中普遍存在的VMWare資源池;

四、平安云團隊擁有豐富的云平臺建設和運營經驗，可以結合銀行的需求提供專業的咨詢和服務;

五、平安云是平安集團的一項重要戰略，有一個專業的團隊進行云技術支撐，平安銀行無需承擔開源背后的各類風險。

當提及私有云建設的具體實施工作時，張斌提到：私有云建設要統籌規劃，分階段實施，從底層到上層必有一個支撐和遞進的關系。例如，在IaaS層，傳統網絡架構的分區和防火墻設置不能滿足云的需要，數據中心的網絡設計及網絡自動化配置，對于建設資源池化、透明彈性的IaaS平臺有十分重要的影響。平安銀行在新數據中心的規劃建設，以及老數據中心升級改造時，對網絡技術選擇、網絡架構設計以及布線方式都做了詳細的規劃。

“云平臺建設不能一蹴而就，不是買來軟件安裝上就解決問題的。”張斌強調：“為了提高自動化水平，提升流程效率，在進行私有化部署的過程中，需要將平安云產品與銀行已有的系統進行集成。比如與銀行CMDB集成，與銀行已有的流程管理平臺進行整合等等。私有云平臺最終實施的效果如何，這些細致的工作往往有重大的影響。”

數字印證：私有云建設成效顯著

平安銀行私有云自2018年底上線以來，短短7個多月的時間里，已交付14000多個虛擬機，1300T分布式存儲。不僅開發、測試環境全部實現了云上部署，生產環境也已運行了300余套應用。從關鍵數字來看，平安銀行私有云建設項目取得了顯著成效：OS標準化率提升至100%;項目資源交付周期從2周下降到3天;資源交付量從單周250臺增長到單周2800 臺，自動化率提升11倍;結合本地化及私有云平臺，硬件資源單次投入成本節約33.7%。

平安云既是私有云產品提供方，也是實施咨詢服務商。“平安銀行私有云的成功上線和運營，離不開平安云的大力支撐。”張斌認為：“平安云平臺是經過實際生產驗證過的，這是銀行上云的堅實基礎，平安云的專業服務支持體系以及***的專家團隊，能夠與平安銀行來自互聯網的科技骨干密切配合，及時解決遇到的問題。正是出于上述原因，我們才能在較短的時間之內順利地完成云平臺建設。”

目前，平安銀行私有云平臺不僅應用于開發測試環境，同時實現了生產環境的投產部署。據張斌介紹，在生產環境中，平安銀行私有云承載了一部分重要業務，如平安銀行的騰龍核心系統的應用集群，以及一些面向零售業務、對性能有高并發要求的業務系統，如信用卡核心密碼服務平臺、消息推送數據處理平臺、生活繳費服務子系統等。

展望未來

由于傳統的金融IT 系統基本都是緊耦合架構，其交易實現基本都是“有狀態”的。銀行若要將“緊耦合”的系統架構向“松耦合”演進，實現“無狀態”的系統設計來滿足云計算彈性擴展的關鍵特性，仍需通過產品的重新設計和實現來解決，業務流程改造及技術實施工作量較大、周期較長、難度較高。

代替傳統的虛擬化技術，容器技術將成為云時代下的主流，這一點已得到了業界的普遍認可。在張斌看來，云價值的充分發揮有賴于全面云化，IaaS只是上云進程中的***步，平安銀行已近開啟了后續的工作，包括支持微服務和分布式應用的PaaS，傳統銀行服務化和無狀態改造，以及推行DevOps工具平臺和流程等等。他透露，平安銀行已與平安云展開進一步合作，建設支持微服務、分布式架構的PaaS平臺。

2019年是5G元年，5G的到來將加速信息化和數字化的建設進程，將有更多機構、組織和企業正走向云端，公有云有其彈性和強大的服務優勢，必將在以各方數字化整合為前提的新型金融服務中扮演重要作用，銀行業也將逐漸走向混合云、多云的模式。未來，平安銀行也將積極探索混合云、多云的可行性，在此過程中，離不開安全技術、網關技術以及法律、法規的支撐，更離不開平安云這樣具有全棧技術能力合作伙伴的綜合賦能。

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