全面實時監測，如何為銀行業務創新提速？

作者：佚名 2021-08-11 10:41:50

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作為深耕金融行業多年的IT 運維領導廠商，博睿數據根據該銀行的痛點制定了一套行之有效的解決方案。即：通過博睿數據的互聯網監測方案對該銀行進行了至上而下的全面的實時監測，大大提升運維工作效率。

近幾年，隨著互聯網及人工智能的逐漸深入，金融科技的發展，特別是移動應用的普及，金融場景的數字化強度和金融業務的數字化廣度都在急速擴張，每一個從業者無不被裹挾其中。

對于銀行而言，首當其沖的變化便是線下網點逐漸轉向了線上。疫情之后，變化則更為明顯，原本已經受到沖擊的銀行線下網點愈加面臨挑戰。

這樣的變化也直接反映在了銀行柜員數量的變化上。

銀行柜員數量減少的背后

2019年對于銀行的前端銀行網點模式而言是不平凡的一年，網點數量大幅縮減。據數據統計，2019年國家六大行網點合計減少836個，同時六大行合計員工數量減少1.15萬人。截止2020年7月，全國有1730家銀行網點終止營業。

而柜員數量的減少也恰恰反映了各大銀行離柜業務率的明顯提升。

根據中國銀行業數據協會顯示，2020 年銀行業離柜交易率接近90%，2012年這一數值僅為54.37%。

十年間，離柜交易率提升了36%，這導致全國ATM在2021年就減少4萬臺，銀行網點在2020年就關閉了6275家，按照這樣的速度，可以預見，未來銀行線下網點還將繼續下降。

與此同時，隨著離柜業務率的明顯提升，挑戰也接踵而至。

銀行提升用戶體驗之困

以博睿數據服務的某銀行客戶為例。

其一，大數據時代加速了銀行場景化、智能化、線上化的業務探索，越來越多的銀行開始意識到未來的商業銀行需從數據中攫取價值，以高質量的數據和強大的數據分析能力，支撐金融業務全場景的加速創新，以獲得持續的產業競爭力。

6月 10 日，隨著《數據安全法》的落地，數據的安全性又將提升在更為重要的位置，這對于大多數銀行來說都將是一個極大的挑戰。

此外，當前國家對網絡安全極為重視，通過開展攻防演練，確保網絡安全。每當重要活動期間，銀行被列為攻擊目標的可能性極大，因此，對于銀行而言，官網及其關鍵網站的安全性要求極高，一旦數據被劫持或篡改，后果難以預知。
其二，當銀行網點逐漸轉向線上后，新系統上線頻繁，大量系統割接及網絡切換等變更驗證工作量巨大，要耗費大量人力。

其三，在銀行數字化轉型的過程中，由于安全建設不充分，運維人員較少，當線上網點逐漸增多，維護網站的穩定性及排障也成了一大難題。當問題出現后，系統故障排查與定位的人力成本消耗大，排查周期長，復雜故障引起的宕機等挑戰將直接影響用戶體驗。

其四，在全面構建IPv6網絡基礎設施的趨勢下，部署具有IPv6兼容性的Web服務已經進化為一種自上而下的強制性合規要求，銀行自然也不例外。

但在部署IPv6的過程中，要針對 IPv6的性能和傳統 IPv4做對比，包括系統建設、優化等。如果缺乏精準性能數據，那么評分也難以提升，對于運營來說，也難以判斷問題出現在哪里。

綜上，該銀行存在的問題主要有以下四點：重保期間需要實時監測機制；傳統人工系統變更驗證時耗長，風險高；排障周期長，人力消耗大；IPv6改造排名亟待提升。

如何為銀行業務創新提速？

基于上述問題，博睿數據發現該銀行存在的主要問題是需要提升對 IT 運維系統進行實時監測和分析的能力，進而強化IT 系統的安全性、穩定性以及優化改造 IPv6 提升排名。

第一，在日常可用性監測方面，博睿數據通過對該銀行的主要互聯網應用進行日常監測，主動發現問題，保障了各類用戶的正常使用體驗，確保了電子渠道相關業務的正常運行。

重大活動期間，為避免政策面風險，基于主動式撥測產品，通過配置待監測任務的URL地址，實現對DNS解析地址的黑白名單監測、頁面元素審查及敏感內容審計，主動發現劫持現象，實時告警，讓客戶即時掌握劫持現象及影響范圍。

第二，在該銀行的平臺割接驗證方面，提前1天根據系統割接或網絡切換內容，制定監測計劃，確定需要檢測的URL、范圍、頻率等，獲取正常運行期間的監測基線，在上線過程中，判斷割接對業務的影響過程及恢復情況，針對割接中的問題進行重點監測或發起即時測試，確定問題成因及影響范圍，根據監測結果確定割接是否成功，是否需要回退。如果需要回退，則還需要通過監測任務結果，判斷回退是否成功。

與傳統割接驗證監測結果對比，博睿數據Bonree net 幫助客戶將驗證時間降至分鐘級，并且具備了數字化、精準化的精準評估，準確定位故障范圍。