本文作者是信策CEO顧晨煒，信策被挖財(cái)收購(gòu)后，顧出任挖財(cái)總裁：

阿米巴資本在2011年底開始與信策接觸，正式投資是在2012年初。阿米巴的三個(gè)合伙人分別在北京、香港和杭州，當(dāng)時(shí)他們?cè)诓季纸鹑诖髷?shù)據(jù)，就布到我們這里了。

信策此前的業(yè)務(wù)是幫助金融和零售機(jī)構(gòu)做數(shù)字化商業(yè)智能服務(wù)，我本人是金融背景，在Capital One工作8年，然后在渣打銀行(香港)做商務(wù)決策部總經(jīng)理，一直都在做金融行業(yè)的反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)控制，主攻金融大數(shù)據(jù)的挖掘。信策的團(tuán)隊(duì)發(fā)展到20幾個(gè)人，客戶都是蒙牛、中國(guó)銀行、交通銀行這些大公司。當(dāng)然，我也發(fā)現(xiàn)這個(gè)生意難以擴(kuò)大，每做完一個(gè)項(xiàng)目之后就要換客戶。

2011年我們也很自然地去關(guān)注金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，拍拍貸這類企業(yè)我們也都會(huì)觀察，但當(dāng)時(shí)兩者的結(jié)合被人們認(rèn)為有credit exposure(風(fēng)險(xiǎn)暴露)。我認(rèn)為最適合我們做的是O2O行業(yè)的大數(shù)據(jù)，為零售企業(yè)做一些智能化的會(huì)員營(yíng)銷系統(tǒng)，零售企業(yè)的宣傳普遍是一對(duì)多，我們做的系統(tǒng)“來(lái)客寶”可以讓它們將優(yōu)惠、積分針對(duì)顧客做一對(duì)一發(fā)布。后來(lái)得到了創(chuàng)業(yè)邦“創(chuàng)新中國(guó)”春季決賽冠軍也是出乎意料。決賽那天IDG合伙人毛丞宇就找到我了，我猜他在場(chǎng)下就像個(gè)找項(xiàng)目的Hunter。過(guò)幾天IDG另一個(gè)合伙人李豐也找到我。

挖財(cái)是2009年上線的，在李治國(guó)投資之后，一直在杭州的福地創(chuàng)業(yè)園。挖財(cái)這款產(chǎn)品最初的初衷是希望成為一款好用的記賬軟件，我知道治國(guó)一直在往里面投資。

我之前沒有想到的是，今年年初“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)概念火起來(lái)了，雖然很多人根本不知道這個(gè)概念的含義，但是大家顯然都在關(guān)注著。我把我的背景介紹給李豐：Capital One是對(duì)金融行業(yè)理解非常深刻的，我在1996年加入，呆了8年，這家公司相當(dāng)于從一個(gè)地級(jí)市銀行的信用卡部發(fā)展成了美國(guó)的第五大銀行，而且是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)人才的黃埔軍校，融360的葉大清也是從這里出來(lái)的。

李豐聽到之后對(duì)我說(shuō)，金融風(fēng)控和數(shù)據(jù)挖掘是一把劍的兩個(gè)刃，而我最厲害的刃沒有發(fā)揮。聊到信策當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)，他迅速反應(yīng)到：這就是線下的百分點(diǎn)，我覺得這個(gè)理解太透徹了，他這個(gè)人非常尖銳。后來(lái)我聽說(shuō)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘來(lái)做廣告效果評(píng)估的秒針科技是他投資的，電商行業(yè)的大數(shù)據(jù)公司百分點(diǎn)是IDG投資的。

與挖財(cái)?shù)娜诤鲜谴蠹叶纪瑫r(shí)想到的。不過(guò)我猜想治國(guó)可能很早就有這樣的想法，但他這個(gè)人比較隨和，不會(huì)很強(qiáng)硬地去提要求。在“創(chuàng)新中國(guó)”春季決賽時(shí)，我還一心一意想著來(lái)客寶，這期間也有其他公司提過(guò)一些deal，我們也做了綜合考慮。最終覺得和挖財(cái)最門當(dāng)戶對(duì)，都是寒門子弟，都在創(chuàng)業(yè)階段。最重要的是，我們已經(jīng)站到金融大數(shù)據(jù)這個(gè)風(fēng)口上了。

有治國(guó)的推動(dòng)，也有IDG的持續(xù)幫忙，再加上和挖財(cái)團(tuán)隊(duì)這幾年一直也有很好的交流，我們很快就理清了兩家融合的思路，認(rèn)為單打獨(dú)頭不如合起來(lái)做。后來(lái)IDG也很放心地投資，目前挖財(cái)?shù)撞渴欠e累了近五千萬(wàn)的用戶，其實(shí)這很難做到，從塞班時(shí)代就一路積累;另一端是對(duì)于金融大數(shù)據(jù)的理解，我認(rèn)為很少有人能趕上信策的團(tuán)隊(duì)。

8月正式確定收購(gòu)信策，我立刻帶信策的團(tuán)隊(duì)往杭州跑，先做理財(cái)產(chǎn)品這一塊，讓挖財(cái)在數(shù)據(jù)挖掘后的結(jié)果可以對(duì)接到銀行。說(shuō)實(shí)話，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的角度，我們很難幫到忙，但是和銀行打交道會(huì)稍微容易一些。目前我們已經(jīng)有一些很棒的合作。我們一個(gè)小公司拿到大銀行單子聽起來(lái)是神話，但這些都源于積累，我在這個(gè)行業(yè)積累了幾十年，每年一些金融行業(yè)的大會(huì)都做主持人，在香港工作時(shí)，一些內(nèi)地銀行高管過(guò)來(lái)都是由我負(fù)責(zé)接待的。

挖財(cái)?shù)乃那f(wàn)用戶也讓金融機(jī)構(gòu)看到我們的不一樣的價(jià)值。例如，我們能分析出用戶可能會(huì)有幾張卡，最近是否有大額投資，如果最近買了房子，勢(shì)必還要有裝修引發(fā)的消費(fèi)。

目前挖財(cái)?shù)亩ㄎ皇牵和ㄟ^(guò)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)的高效深入理解，向用戶提供便捷的、量身定制的低門檻金融服務(wù)。以往的私人銀行都需要幾百萬(wàn)美元開戶，如果普通消費(fèi)者想買個(gè)金融產(chǎn)品，只有幾千元的那種怎么辦?阿里巴巴的余額寶是比較標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，不是量身定制的。既然通過(guò)記賬數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)用戶潛在的理財(cái)與借貸需求，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)就能直接購(gòu)買金融產(chǎn)品。原來(lái)只有記賬，而現(xiàn)在這個(gè)閉環(huán)可以走通了。

這次的收購(gòu)也很激勵(lì)我。我意識(shí)到自己有缺陷，金融行業(yè)以前是偏向于線下的，我缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因，年初去參加“創(chuàng)新中國(guó)”春季決賽的時(shí)候，評(píng)委、其他選手、主辦方幾乎一個(gè)都不認(rèn)識(shí)。像我這樣的創(chuàng)業(yè)者身上也被打了一堆標(biāo)簽，海歸、Banker，但我覺得這些標(biāo)簽在創(chuàng)業(yè)方面都是負(fù)相關(guān)的。能生存下來(lái)我覺得極其幸運(yùn)。

挖財(cái)還是挖財(cái)，還是在福地艱苦奮斗，融合后我們也不能得意洋洋。現(xiàn)在BAT都要做金融，從網(wǎng)上傳來(lái)的照片來(lái)看，凌晨一點(diǎn)半的支付寶燈火通明，我們小公司還怎么混?只能加倍努力。在杭州的挖財(cái)團(tuán)隊(duì)花名有和氏璧、海貝、元寶，我給自己起了個(gè)名叫金剛。

最近原信策團(tuán)隊(duì)的員工每周會(huì)有幾天去杭州與大部隊(duì)會(huì)師，為了讓滬杭兩地的團(tuán)隊(duì)彼此熱絡(luò)起來(lái)，我還結(jié)了些對(duì)子，鼓勵(lì)大家混在一起吃飯。現(xiàn)在上海的同事回去后，在QQ上和杭州那邊已經(jīng)聊得挺熱乎。

所以，我們站在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)風(fēng)口上，對(duì)未來(lái)很樂觀。我看到過(guò)美國(guó)金融行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)化的接納，最初美國(guó)人也沒有數(shù)據(jù)基因。中國(guó)金融行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)挖掘的接受已經(jīng)非常快，從業(yè)人員都相信數(shù)據(jù)的價(jià)值。整個(gè)中國(guó)社會(huì)都在轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)化，就像文明發(fā)展的必然階段一樣。

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