目前，數字人民幣試點地區為“10+1”，包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連以及北京冬奧會。

數字人民幣，正在成為我們身邊的“常客”。

實際上，不僅是線下，部分互聯網平臺也開啟了數字人民幣支付通道，與微信支付、支付寶支付、云閃付等并列。

數字人民幣在線上和線下的支付體驗如何？近日，《IT時報》記者進行了測試。

一、線上

圖源：IT時報

1. 既能支付，還能交黨費

在線上使用數字人民幣，第一步要開通子錢包。

在首頁上方的“更多”中，點擊“子錢包”，會出現已接入數字人民幣的互聯網平臺，比如滴滴、攜程、京東等二十多個平臺，但數字人民幣子錢包的開通次數是有限的，從《IT時報》記者目前的測試發現，每個銀行開通的子錢包上限為2個，子錢包里均不留存數字人民幣。

在數字人民幣App上可以看到，接入的互聯網平臺中：

開通子錢包后，數字人民幣便能在相應的App上進行線上支付。

此外，各大銀行也主推了自家產品試點，比如建設銀行旗下的電商平臺善融商務、郵儲銀行旗下的郵儲生活。

數字人民幣線上支付體驗和銀行卡、支付寶、微信沒有太大區別，交易時，選擇任意一個銀行的錢包進行支付，輸入密碼后，數字人民幣App會置頂提示這筆交易。支付后，打開數字錢包就能看到交易記錄以及一串交易憑證號。

黨費繳納也是數字人民幣App的主要入口，但目前該功能僅向部分黨支部試點開放，比如中國石化已經用數字人民幣繳納黨費。

2. 避免余額不足

目前數字人民幣還處于試點階段，因此各個App在使用數字人民幣支付時有一定限制。

比如電商類App、京東系App只能購買自營商品才能使用數字人民幣支付，美團開放了騎車、買菜、外賣三個專區，其中買菜能用數字人民幣的地區只有北京、上海，嗶哩嗶哩只供安卓手機用戶在充值B幣時使用等。

線上使用數字人民幣支付的不便之處主要在于，用戶得非常清楚自己每個錢包里有多少余額，不然支付時會遇到余額不足的窘境，因為它相當于現金錢包，無法像信用卡一樣透支。

假設你有3張銀行卡開通了數字錢包，就等于擁有了3張卡和3個數字錢包，需要記憶多個余額。此外，建議在開通多個數字錢包時，設置一樣的交易密碼，不容易混淆。

網商銀行 （支付寶） 、微眾銀行 （微信支付） 也將陸續加入數字人民幣錢包的運營機構，目前網商銀行已經開放添加數字錢包功能，但暫時不能在央行數字人民幣App端使用，微眾銀行則顯示“即將開通”。

圖源：IT時報

據媒體透露，支付寶已經開始數字人民幣試點，受邀請用戶開通后可在支付寶App端實現轉入、轉出、轉賬、收款、付款等功能。

二、線下

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圖源：IT時報

入口一目了然，離線依然“缺失”

一個多月前，《IT時報》記者曾在線下體驗數字人民幣的使用場景和過程，彼時，記者在農行App中開通了數字人民幣，從體驗過程看， 藏在銀行App中的數字人民幣支付入口較深，不像支付寶等支付入口就在首頁。

在央行數字人民幣App上，支付入口就在首頁，首頁上會顯示出自己開通的某一銀行數字人民幣的余額，向下滑收款，向上滑付款。

正在打造“數字人民幣重點試驗街區”的南京路步行街上，多家老字號食品商店已經開通了數字人民幣支付渠道，包括第一食品商店、沈大成南京步行街店等。

《IT時報》記者選購了一些東西后，支付時向收銀員出示了數字人民幣付款碼，掃一掃，輸入支付密碼即付款成功，支付過程和支付寶、微信一樣便捷。

但和線上使用數字人民幣一樣，要避免余額不足。此時， 可以使用“充錢包”功能，將本人銀行賬戶內的資金等值轉化為數字人民幣錢包內的數字人民幣。

在數字人民幣的付款頁面， 還有一個“碰一碰”功能， 如果在商店數字人民幣支付的牌子上有“碰一碰”標識，說明只要把手機和標牌上的感應區碰一碰就能完成支付，比出示二維碼更方便。

不過并不是所有開通數字人民幣支付的商店都有碰一碰功能，《IT時報》記者在南京路步行街、普陀環球港的部分商店并未看到有“碰一碰”標識的牌子。

有媒體報道稱， 在“碰一碰”模式下，即使沒有聯網，數字人民幣也能完成對用戶身份的驗證和對交易信息的確認，完成交易。

數字人民幣自試點以來，其“匿名可控”“雙離線”等功能就一直備受矚目。不過， 從《IT時報》記者在線下的體驗來看，一旦關閉移動網絡，就不能實現支付、轉賬等操作，頁面會顯示“當前網絡不可用”，無法顯示二維碼，無法使用離線支付，和記者在一個多月前的體驗相同。

中金公司一份研報指出，從支付方式來看，目前數字人民幣測試App以二維碼為支付方式，二維碼無法離線加載。

三、數字人民幣，你必須要知道的事

1. 開通方式

以上海為例，第一波試點主要將數字人民幣嵌入于六大行的手機銀行，面向全部公眾。從開通體驗來看較為便捷，常用銀行卡幾乎能在手機銀行上秒通過，但若非常用卡，很可能不在白名單之列，需要前往銀行柜臺開通數字錢包。

《IT時報》記者嘗試開通4家銀行的數字錢包，其中工商銀行、建設銀行在手機銀行端報名秒通過，中國銀行、郵政儲蓄銀行未在線上通過。

但是，央行數字人民幣App下載與開通需要定向邀請，并沒有在應用市場對全部公眾開放。

2. 數字錢包間可互轉

《IT時報》記者在數字人民幣App上擁有工行、建行、網商銀行3個數字錢包，用工行數字錢包能給建行數字錢包轉賬，只要填入手機號或數字錢包編號皆能轉賬。

因微眾銀行還未開通，尚不得嘗試它是否能與網商銀行互轉。

3. 銀行卡與數字錢包無法轉賬

舉例來說，想要用工行銀行卡給建行數字錢包轉賬，無法實現。在數字人民幣App上，數字錢包轉入、轉出時只能使用本行銀行卡。

4. 匿名性如何體現？

在用數字錢包編號轉賬時，界面會提示“跨機構轉賬無法驗證收款方真實姓名，請謹慎操作”。

第一次開通時，可以選擇匿名錢包，但是匿名錢包不支持轉入、轉出，只能轉賬、消費，而且數字錢包余額上限為1萬元，單筆支付限額為2000元，日支付限額為5000元，年累計支付限額為5萬元。

5. 多類錢包額度不一

《IT時報》記者開通的數字錢包為二級錢包，每個銀行的數字錢包余額上限為50萬元，單筆支付限額為5萬元，日支付限額為10萬元，年累計支付限額為無限。

數字人民幣按實名程度分為多類錢包，強實名的一類錢包在支付限額等方面權限最高。