五大行已將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到扶貧、國際貿(mào)易、住房租賃平臺、電商供應(yīng)鏈、雄安新區(qū)服務(wù)場景等領(lǐng)域。

其實除了五大行，其余的城商行也都在區(qū)塊鏈+金融方面積極探索，咱們今天就來盤點一下，區(qū)塊鏈技術(shù)在國內(nèi)銀行的應(yīng)用。

[[225074]]

中國銀行

銀行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈的例子，首先就要說中行。中國銀行雖然起步比國外銀行晚，但也后發(fā)先至，很多技術(shù)已經(jīng)落地，應(yīng)用十分廣泛。

去年因為領(lǐng)導(dǎo)層敦促銀行業(yè)利用區(qū)塊鏈等新技術(shù)增加行業(yè)透明度和打擊金融領(lǐng)域的欺詐，中國銀行就立即緊鑼密鼓的尋找區(qū)塊鏈專家搞研發(fā)，積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)推出各種應(yīng)用。

早在去年1月份，中行就悄悄上線了一個APP——區(qū)塊鏈電子錢包(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號。

去年6月，中行與騰訊合作測試區(qū)塊鏈技術(shù)，重點在云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域開展深度合作。

去年8月，中行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗證(PoC)，促進(jìn)金融可在SWIFT gpi項目中的應(yīng)用。

去年的9月28日，中行就***提交“一種區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮方法及系統(tǒng)”的區(qū)塊鏈新專利，目前還在審批過程當(dāng)中。

該專利最主要的作用是應(yīng)對區(qū)塊鏈交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)不斷增長導(dǎo)致存儲空間變緊的問題，從而提供區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮辦法。

比如，中國銀行推出貿(mào)易融資區(qū)塊鏈應(yīng)用，推出指紋、指靜脈及聲紋認(rèn)證等生物認(rèn)證科技應(yīng)用。

中國銀行河北省分行行長李建剛稱，中行運用區(qū)塊鏈技術(shù)參與新區(qū)的土地補償、“智慧森林”供應(yīng)鏈融資等核心業(yè)務(wù)。

另外，中國銀行還和匯豐銀行合作，共同利用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)了一種系統(tǒng)，用于共享有關(guān)抵押貸款估值的信息。

該系統(tǒng)自去年11月推出以來，已處理了超過2500個物業(yè)估價案例。

工商銀行

工商銀行作為宇宙***大行，在區(qū)塊鏈方面不會缺席，更不會遲到。

工商銀行完成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺原型的系統(tǒng)建設(shè)，這個系統(tǒng)在傳統(tǒng)交易模式基礎(chǔ)之上，為客戶提供點對點的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易的服務(wù)。

此外，工商銀行參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺的研究工作。進(jìn)展良好。

工行的區(qū)塊鏈與生物識別實驗室還在去年第四季度推出了***自助可控的區(qū)塊鏈平臺，已助力貴州扶貧、工銀聚等項目成功投產(chǎn)。

以貴州扶貧為例，為破解困擾政府扶貧管理的難題，在貴州省政府的支持下，工商銀行與貴州省貴民集團合作，通過銀行金融服務(wù)鏈和政府扶貧資金行政審批鏈的跨鏈整合與信息互信，以區(qū)塊鏈技術(shù)的“交易溯源、不可篡改”實現(xiàn)了扶貧資金的“透明使用”、“精準(zhǔn)投放”和“高效管理”。

農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注的問題自然主要是面向三農(nóng)問題。

農(nóng)業(yè)銀行在國內(nèi)銀行業(yè)中***將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”;此外，推進(jìn)金融數(shù)字積分(簡稱“嗨豆”)系統(tǒng)建設(shè)，打造區(qū)塊鏈積分體系。

這個“E鏈貸”，是將區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)特點深度融合，為農(nóng)業(yè)銀行提升三農(nóng)業(yè)務(wù)效率，拓展服務(wù)內(nèi)涵提供技術(shù)手段和商業(yè)機遇。該產(chǎn)品在充分挖掘和利用農(nóng)行涉農(nóng)電商數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，向電商供應(yīng)鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務(wù)，功能包括訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付、自助還款等。

建設(shè)銀行

建設(shè)銀行則探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)，還在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運用到租賃住房平臺等。

中國建設(shè)銀行河北省分行副行長任鵬表示，建行依托新一代系統(tǒng)、人臉識別、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，協(xié)助新區(qū)管委會搭建好住房租賃監(jiān)測平臺和住房租賃交易平臺。未來，建行將運用區(qū)塊鏈、人工智能、信息安全、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等科技手段為新區(qū)城市規(guī)劃、建設(shè)、治理、服務(wù)提供全方位智能化智力服務(wù)。

中國建設(shè)銀行還與IBM合作為其香港零售和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開發(fā)和推出一種區(qū)塊鏈銀行保險業(yè)務(wù)平臺。

在今年年初，1月8日，中國建設(shè)銀行首筆國際保理區(qū)塊鏈交易落地，成為國內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國際保理業(yè)務(wù)的銀行，并在業(yè)內(nèi)首度實現(xiàn)了由客戶、保理商業(yè)銀行等多方直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈(Fablock Eco)”，成為建行全面打造“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”Fintech銀行的一項重大突破。

招商銀行

招商銀行首先實現(xiàn)了將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場景。

其中直連清算系統(tǒng)是招商銀行內(nèi)部用于跨境清算的系統(tǒng)。招商銀行有六個海外機構(gòu)，一個子行五個分行，以往只支持分行與總行之間清算。在這個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境清算場景下，使分行之間也可以發(fā)起清算請求。由于運用私有鏈，網(wǎng)絡(luò)封閉，安全性非常高。同時，原來分鐘級的報文傳遞變成秒級。

2016年6月，招行通過跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)POC實驗，實施了“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺”，在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間，通過區(qū)塊鏈技術(shù)改造的跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)將實現(xiàn)正式商用。

民生銀行

民生銀行在去年11月宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。(另外加入的還有招行和平安集團)

民生銀行信息科技部有關(guān)負(fù)責(zé)人則透露出了民生銀行加入R3的目的，即尋求與國際大型金融機構(gòu)的合作機會、學(xué)習(xí)并探索區(qū)塊鏈分布式賬簿技術(shù)的業(yè)務(wù)模式。

除此之外，民生銀行也搭建了區(qū)塊鏈云平臺，并且對區(qū)塊鏈共識算法、智能合約、交易記賬、數(shù)據(jù)傳輸、智能錢包、去中心化應(yīng)用等進(jìn)行深入研究。

中國郵儲銀行

除了建行與IBM有合作之外，中國郵政儲蓄銀行與IBM也在加強合作。

郵儲銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場景中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了中間環(huán)節(jié)的縮減、交易成本的降低及風(fēng)險管理水平的提高。這也標(biāo)志著郵儲銀行已在銀行核心業(yè)務(wù)中實踐區(qū)塊鏈。這個系統(tǒng)上線于2016年11月，在真實業(yè)務(wù)環(huán)境中已經(jīng)順利執(zhí)行了上百筆交易。業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了60%-80%。

浙商銀行

1月3日，浙商銀行發(fā)布***基于區(qū)塊鏈的移動數(shù)字匯票平臺，為企業(yè)與個人提供在移動客戶端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買賣、兌付移動數(shù)字匯票的功能。除了可以降低多方參與部門的成本，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的***優(yōu)點是以數(shù)字資產(chǎn)的方式進(jìn)行匯票存儲、交易，且不易丟失、無法篡改。從紙質(zhì)匯票、電子匯票再到基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動匯票，實現(xiàn)了層級跨越。

微眾銀行

微眾銀行不知道大家是否了解，是國內(nèi)首家民營銀行，由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)等企業(yè)發(fā)起。其中，騰訊認(rèn)購該行總股本30%的股份，為***股東。

去年九月，微眾銀行副行長兼CMO馬智濤在參加區(qū)塊鏈行業(yè)活動時透露了微眾銀行在區(qū)塊鏈方面的研究進(jìn)展。據(jù)悉，微眾銀行主要與上海華瑞銀行共同開發(fā)了一套針對聯(lián)合貸款結(jié)算和清算業(yè)務(wù)的區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)，現(xiàn)主要用于“微粒貸”業(yè)務(wù)。

由微眾銀行帶頭成立的區(qū)塊鏈聯(lián)盟“金鏈盟”也吸納了平安銀行、騰訊、華為等金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

交通銀行

交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中心副總裁范海鷹此前透露，交行正在探索區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)系統(tǒng)。設(shè)計過程當(dāng)中也應(yīng)用了數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈合約關(guān)鍵要點，涵蓋了生命周期的流程。

光大銀行

2017年4月，光大銀行與中國銀聯(lián)聯(lián)合使用趣鏈科技區(qū)塊鏈平臺構(gòu)建的多中心可信POS電子簽購單系統(tǒng)對外宣布完成初步測試。該測試意味著國內(nèi)***跨物理空間、完全基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的聯(lián)盟鏈應(yīng)用場景誕生。

該平臺部署在北京、上海兩地，并且已經(jīng)在驗證環(huán)境中以實際業(yè)務(wù)場景的數(shù)據(jù)壓力穩(wěn)定運行一個多月，各項資源監(jiān)控正常。后續(xù)將在此平臺展開更多的業(yè)務(wù)，如供應(yīng)鏈金融、跨境支付、積分、票據(jù)等，也會有更多的銀行逐步加入到系統(tǒng)中。

興業(yè)銀行

2017年2月15日，興業(yè)銀行***應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的試驗項目——區(qū)塊鏈防偽平臺對外公開。該防偽平臺是基于Fabric開源架構(gòu)，自主設(shè)計研發(fā)的一個通用存證、防偽平臺。

江蘇銀行

江蘇銀行在模擬環(huán)境實現(xiàn)了銀行積分使用和清算場景的區(qū)塊鏈應(yīng)用，下一步的探索方向是將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于聯(lián)合跨行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中，建立多行之間的聯(lián)盟鏈，打造實際落地應(yīng)用案例，探索改善區(qū)塊鏈技術(shù)在商用高頻交易方面(如秒殺等)的局限性，積極關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的安全和性能問題。

贛州銀行

贛州銀行與深圳區(qū)塊鏈金服建立聯(lián)盟，共同推出“票鏈”產(chǎn)品，通過創(chuàng)新的模式提供高效便捷的票據(jù)融資服務(wù)。贛州銀行作為票鏈平臺銀行聯(lián)盟的***批節(jié)點銀行之一，積極推進(jìn)雙方合作進(jìn)展，成為了國內(nèi)***家試水區(qū)塊鏈金融的城商行。

除了以上哈希菌盤點的這十幾家銀行之外，去年我國成立了中國區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟(CBRA)。發(fā)起單位還包括包商銀行、營口銀行。

另外還有銀行間市場技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)工作組區(qū)塊鏈技術(shù)研究組，成員單位包括中國銀聯(lián)、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、匯豐銀行、花旗銀行、道富銀行等多家銀行。

國外的銀行在新技術(shù)創(chuàng)新性比國內(nèi)要強，咱們雖然起步晚，但是跑得快，應(yīng)用場景多，與各行業(yè)合作也十分頻繁，所以未來會有***種可能。在區(qū)塊鏈技術(shù)不斷成熟下，各銀行與各企業(yè)之間的進(jìn)一步深入探索，科技創(chuàng)新方興未艾，相信銀行業(yè)的發(fā)展將迎來新的春天。