近日，中國乃至亞洲***影響力的金融盛會——“中國北京國際金融技術(shù)暨設(shè)備展”盛大開幕，IBM舉辦發(fā)布會，針對在全球經(jīng)濟(jì)中日益扮演更為重要角色的中國銀行業(yè)，應(yīng)該如何邁向國際并領(lǐng)先于世界，發(fā)布調(diào)研白皮書，闡述深刻觀點(diǎn)，為中國銀行業(yè)發(fā)展之道諫言，更深層次的全面勾勒未來中國銀行業(yè)的智慧發(fā)展藍(lán)圖。此外，IBM還和與會記者，分享了即將在金融展上展出的***技術(shù)產(chǎn)品，以及將要發(fā)布的金融行業(yè)洞察。

IBM大中華區(qū)副總裁、IBM大中華區(qū)金融服務(wù)事業(yè)部副總裁王天義女士表示，百年老店IBM多年來一直致力于利用先進(jìn)的信息化技術(shù)支持中國金融業(yè)的發(fā)展，從中國金融史上***臺計(jì)算機(jī)，到今天發(fā)布的“中資銀行邁向國際領(lǐng)先商業(yè)銀行之道”白皮書，IBM一直伴隨中國銀行業(yè)體系的信息化變革。當(dāng)前中國銀行業(yè)正迎來一個全新的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，IBM希望通過自身多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與行業(yè)信息化洞察，對新經(jīng)濟(jì)形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向提出具建設(shè)性意義的規(guī)劃，攜手中國銀行業(yè)繼續(xù)發(fā)展前進(jìn)共同構(gòu)建“智慧的銀行”。

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IBM大中華區(qū)副總裁、金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理王天義女士

百年老店攜手中國銀行業(yè)，數(shù)十載風(fēng)雨同行

今年是IBM公司百年華誕。創(chuàng)建于1911年的IBM公司，以強(qiáng)大的創(chuàng)新能力，多樣化的全球***實(shí)踐和以科技助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)社會的理念著稱于世。在金融領(lǐng)域，從開發(fā)***個商業(yè)電子計(jì)算器到最早的ATM系統(tǒng)***之一，IBM已經(jīng)建立了當(dāng)代銀行業(yè)的核心技術(shù)平臺。IBM為銀行業(yè)帶來轉(zhuǎn)變的一些關(guān)鍵發(fā)明，簡化了資金的記錄跟蹤、儲蓄、支取和兌換。

三十余年來，IBM也對中國銀行業(yè)的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)，從1979年香港中國銀行業(yè)引進(jìn)中國金融史上***臺計(jì)算機(jī)——IBM 3032大型計(jì)算機(jī)，從此拉開了大中華地區(qū)進(jìn)入金融信息化時代的序幕，到80年代，IBM與中國各大銀行展開合作建設(shè)遍布全國的銀行數(shù)據(jù)中心，同時將當(dāng)時在全球銀行系統(tǒng)普遍使用的SAFE系統(tǒng)引入中國，結(jié)束了中國銀行業(yè)手工作業(yè)的時代；從1993年ATM大量出現(xiàn)，IBM提供了單一銀行內(nèi)部更多的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)以及銀行之間的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)了跨行之間的個人消費(fèi)交易通存通兌，到1996年開始，IBM協(xié)助中國銀行業(yè)開始進(jìn)行具有里程碑意義的數(shù)據(jù)大集中工作；從IBM提出“隨需應(yīng)變”戰(zhàn)略，貼近行業(yè)和企業(yè)需求提供服務(wù)解決方案，并在2001年發(fā)表了《中國銀行業(yè)加入WTO競爭與變化》的白皮書，到今天“中資銀行邁向國際領(lǐng)先商業(yè)銀行之道”白皮書的發(fā)布，IBM高屋建瓴至戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的建議，細(xì)致入微至每一個信息化子系統(tǒng)的搭建實(shí)施，攜手中國銀行業(yè)，走過了三十余載的創(chuàng)新發(fā)展之路。

看清經(jīng)濟(jì)新形勢，應(yīng)對行業(yè)新挑戰(zhàn)

中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展30多年后，整個經(jīng)濟(jì)和社會迫切需要第二次轉(zhuǎn)型以支撐未來的可持續(xù)發(fā)展——中國銀行業(yè)正迎來一個全新的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期。經(jīng)過30年的快速發(fā)展，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著 “三項(xiàng)終結(jié)”：出口導(dǎo)向模式的終結(jié)；投資主導(dǎo)模式的終結(jié)；以GDP為中心的增長主義的終結(jié)。要實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，第二次轉(zhuǎn)型成功需要跨越“五個坎”：消費(fèi)主導(dǎo)時代的轉(zhuǎn)型與變革；城市化時代的轉(zhuǎn)型與變革；城鄉(xiāng)一體化時代的轉(zhuǎn)型與變革；公共產(chǎn)品短缺時代的轉(zhuǎn)型與變革；低碳經(jīng)濟(jì)時代的轉(zhuǎn)型與變革。

在這樣的大背景下，對中國銀行業(yè)的意義是：從高度依賴對公業(yè)務(wù)變?yōu)楦咚侔l(fā)展零售業(yè)務(wù)以抓住消費(fèi)主導(dǎo)時代的契機(jī)；從支持傳統(tǒng)制造業(yè)變?yōu)橹С中?ldquo;中國制造”含義下戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和新一輪服務(wù)業(yè)興起的步伐；從滿足公共支出和國有企業(yè)需求為主變?yōu)闈M足民生和中小企業(yè)需求為主；從聚焦沿海發(fā)達(dá)地區(qū)變?yōu)閿U(kuò)展到未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展引擎的內(nèi)陸地區(qū)并且放眼兩岸三地經(jīng)濟(jì)一體化機(jī)遇。

針對這樣的背景，IBM在發(fā)布會上分享了自身的重要觀點(diǎn)：中國銀行業(yè)主要面臨著諸多挑戰(zhàn)，如新興消費(fèi)者群體需要銀行提供更加個性化、多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)；新型的公司和機(jī)構(gòu)客戶將要求銀行提供高度整合、系列化的產(chǎn)品與服務(wù)；來自非銀行金融機(jī)構(gòu)以及非金融機(jī)構(gòu)的競爭正在重新劃分市場，未來金融行業(yè)的競爭將從機(jī)會競爭轉(zhuǎn)變?yōu)槟芰Ω偁幍取?/p>

所以IBM認(rèn)為，未來國內(nèi)銀行更需要注重提高效益質(zhì)量和持續(xù)盈利來保持領(lǐng)先地位。國內(nèi)銀行的平均收入額較小而且主要依賴信貸業(yè)務(wù)收入，鑒于今后資本約束和利差收窄趨勢，需要積極擴(kuò)大非利息收入，從而保證整體收入的穩(wěn)定增長。面對未來勞動力成本必然上升、產(chǎn)品復(fù)雜化、流程差異化增多必然導(dǎo)致運(yùn)營成本上升，國內(nèi)銀行必須利用集約化和自動化手段才能將成本收入比控制在40%以內(nèi)。此外，未來對金融服務(wù)的持續(xù)需求將依然給所有的國內(nèi)銀行提供共同的發(fā)展機(jī)遇，但是在同質(zhì)化競爭加劇的環(huán)境中，準(zhǔn)確的市場定位將變得尤其重要。

抓住新契機(jī)，走向通往國際領(lǐng)先商業(yè)銀行之路

作為全球金融信息化領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)——IBM公司將與中國的銀行建立轉(zhuǎn)型和發(fā)展方面的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，幫助國內(nèi)銀行通過整合的***實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)實(shí)力，把握發(fā)展機(jī)遇。為此，IBM將結(jié)合“智慧的銀行”戰(zhàn)略規(guī)劃的推行，幫助中國銀行業(yè)打造更為高效可靠的核心銀行系統(tǒng)（Core Banking），包括通過前臺業(yè)務(wù)創(chuàng)新，業(yè)務(wù)流程、渠道整合等方式，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的銀行業(yè)務(wù)優(yōu)化等方式，助力中國銀行業(yè)的發(fā)展。

具體的實(shí)施策略包括如：實(shí)現(xiàn)銀行核心系統(tǒng)現(xiàn)代化，提升新產(chǎn)品及服務(wù)的上市的速度，以客戶為中心，全方位的客戶信息以支持更好的銷售，服務(wù)即市場活動，支持銀行業(yè)務(wù)國際化的進(jìn)程；實(shí)現(xiàn)渠道的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，減少前臺柜員非交互性的工作環(huán)節(jié)，將其轉(zhuǎn)移至區(qū)域或總部的集中作業(yè)處理中心，通過桌面的應(yīng)用整合，將后臺銷售支持及客戶信息等應(yīng)用整體呈現(xiàn)給網(wǎng)點(diǎn)職員，以支持從簡單的交易服務(wù)轉(zhuǎn)向面向客戶的增值銷售，使用先進(jìn)的分析方法和預(yù)測理論以確定客戶的行為和反應(yīng)，將客戶服務(wù)中心、網(wǎng)點(diǎn)及移動渠道，網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)流程，數(shù)據(jù)，安全控制共享，使客戶得到無縫連接的體驗(yàn)；實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理，實(shí)時接入投資組合管理工具，自動預(yù)警管理資產(chǎn)的績效，主動提供客戶報(bào)告，并建議行動，基于電子界面的財(cái)務(wù)規(guī)劃與咨詢流程自動化與標(biāo)準(zhǔn)化等。

“IBM精心挑選了一系列切實(shí)可行的解決方案，滿足國內(nèi)銀行國際化的發(fā)展需要，并且持續(xù)推行‘智慧的銀行’戰(zhàn)略，幫助他們用更智慧的方式，預(yù)測客戶需求；比競爭對手更加快速且一致地提供創(chuàng)新產(chǎn)品；實(shí)時地全面了解其風(fēng)險(xiǎn)形勢，快速敏捷地響應(yīng)市場情況的變化。” 王天義女士表示。