根據公開的數據，2021年商業銀行關停支行網點的勢頭不減，到11月時，各商業銀行已經關停了2100多個網點。究其原因，物理網點的高成本是最重要的原因，一個網點每年的運營費用至少1000萬，但要掙到1000萬，至少需要10億以上存款，在現在的大環境下，這個任務異常困難。

[[439959]]

銀行的數字化轉型，讓人工智能取代傳統業務，是銀行的必然選擇?，F金業務是最容易被取代的業務，隨之而來的，就是對銀行網點需求的減少，而銀行員工數量最多的在支行網點，這樣一來，這部分員工就要被裁員，剩下的就開始了內卷。 

曾經大街上到處是ATM機，光維護設備人員和押鈔人員，人數就相當可觀?？纯船F在，還有多少人還去ATM機取錢，當這些設備利用率低時，慢慢就會退出市場，相關的工作崗位也會面臨失業。

也許有人問，銀行不僅僅是現金業務，還有貸款業務，貸前貸后的管理，還有資管、同業、票據等等，這些業務不能被取代吧?事實上，這些業務在人工智能面前，都可以被替代。

銀行業務的核心是什么?我認為是流程。這跟工廠流水線其實一個道理，銀行的每一筆業務，都是按照設計好的交易規則，按照相關的內控制度來處理，個人的主觀因素也有，但不是主要的。流程化的東西正是人工智能的強項，在紛繁復雜的事務中，人工智能處理起來，不僅不會出錯，或者說出錯的概率極低，更重要的是效率，一套人工智能的設備，能頂得上幾十個資深的銀行客戶經理。 

以前要把貸款放出去，首先一條，就是要對企業非常了解，對企業的經營狀況和企業主的信譽了解，只有這樣，才能保證貸款將來能夠收回。人也可能會判斷錯，但是人工智能更靠譜，通過對大數據的交叉分析，能迅速給出貸款評審的意見，不會帶有任何的主觀成分。

貸款是這樣，其他的比如同業業務、票據業務更是如此，現在金融基礎設施不斷在完善，以前需要人工進行報價的交易，現在成立了各種交易所，人工智能每天可以處理海量的交易，根本不需要那么多的交易人員。這些曾經拿著天價薪酬的交易員，同樣面臨著失業，能夠堅守在崗位的，要么自降薪酬，要么瘋狂內卷。 

銀行目前的問題，內卷只是一個方面，來自外部的壓力，也在與日俱增。其中互聯網公司的跨界，在給銀行帶來挑戰的同時，也帶來了人工智能這一金融利器，它將引領銀行業向互聯網公司虛心學習，以便讓自己能在變化的世界中，找到自己的發展空間。