人工智能如何對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的公司和客戶以及代理人的最新保單有用。

保險(xiǎn)業(yè)是最關(guān)鍵的行業(yè)之一，正是它使人們和組織在危機(jī)或意外事件后免于陷入財(cái)務(wù)困境。然而，IT通常被視為最不具創(chuàng)新性的行業(yè)，其流程過(guò)時(shí)、耗時(shí)的程序和延遲、遺留IT系統(tǒng)以及許多不滿意甚至不滿的客戶。

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隨著人口結(jié)構(gòu)的變化以及精通技術(shù)、喜歡在網(wǎng)上進(jìn)行銀行和金融相關(guān)交易的千禧一代人口的快速增長(zhǎng)，銀行和金融部門的每個(gè)組織都必須滿足他們的需求。

有證據(jù)表明，如果時(shí)間和麻煩成本較低，千禧一代更有可能在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，而中老年人在與保險(xiǎn)公司會(huì)面和討論選擇后更喜歡購(gòu)買保險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)業(yè)正在緩慢而穩(wěn)步地?cái)[脫技術(shù)過(guò)時(shí)、提供不一致且充滿摩擦的客戶體驗(yàn)的名聲。

怎么用?通過(guò)人工智能(AI)和機(jī)器學(xué)習(xí)(ML)引領(lǐng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為了有效地理解技術(shù)和人工智能是如何顛覆和革新保險(xiǎn)業(yè)的，我們必須首先看看保險(xiǎn)業(yè)是如何利用人工智能的。

人工智能是如何在保險(xiǎn)業(yè)中使用的?

• 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：保險(xiǎn)業(yè)的核心是風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其進(jìn)行有效的評(píng)估/評(píng)估。使用AI和ML，保險(xiǎn)公司可以利用數(shù)據(jù)洪流以更高的準(zhǔn)確性評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，了解新的相關(guān)性和模式，獲得更深入的見解，做出更好的預(yù)測(cè)，并相應(yīng)地定制計(jì)劃和調(diào)整保費(fèi)。例如，通過(guò)AI和ML，如果公司發(fā)現(xiàn)特定群體的投保人實(shí)際面臨火災(zāi)事故的風(fēng)險(xiǎn)更高，那么公司可以相應(yīng)調(diào)整保費(fèi)。

• 核保：為了使再保險(xiǎn)人和核保人能夠有效、無(wú)縫地執(zhí)行其任務(wù)，人工智能有效地從不同的內(nèi)部和外部來(lái)源收集數(shù)據(jù)，并提供深入而智能的見解。通過(guò)控制和利用數(shù)據(jù)洪流，這些保險(xiǎn)業(yè)高管可以從檢測(cè)和修復(fù)思維轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)測(cè)和預(yù)防理念，減少保險(xiǎn)業(yè)中的猜測(cè)，做出準(zhǔn)確的、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策，并為組織發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

• 24×7對(duì)保險(xiǎn)購(gòu)物者的幫助：對(duì)話機(jī)器人形式的人工智能能夠處理大量的保險(xiǎn)購(gòu)物者。他們高效、高效地處理大量查詢，通過(guò)多回合、自然和面向目標(biāo)的對(duì)話向客戶提供自動(dòng)咨詢和個(gè)性化建議。因此，會(huì)話機(jī)器人使組織能夠在很大程度上自動(dòng)化查詢管理過(guò)程。因此，人工代理可以從處理常規(guī)查詢的單調(diào)乏味中解脫出來(lái)，在需要定制、說(shuō)服和轉(zhuǎn)換購(gòu)物者時(shí)介入。這種自動(dòng)化咨詢節(jié)省了向客戶提供報(bào)價(jià)的時(shí)間，使他們能夠快速做出數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)購(gòu)物決策。

• 通過(guò)聊天機(jī)器人作為實(shí)時(shí)代理助手，增加人工代理的轉(zhuǎn)換：人工代理不可能每天有效、高效地處理大量數(shù)據(jù)，并進(jìn)行轉(zhuǎn)換和追加銷售產(chǎn)品。具有ML功能的聊天機(jī)器人可以編程并被教導(dǎo)充當(dāng)代理的實(shí)時(shí)銷售助理。聊天機(jī)器人收集、整理和分析來(lái)自各種來(lái)源的大量數(shù)據(jù)，使政策代理在向潛在客戶推銷時(shí)能夠獲得關(guān)鍵見解。這些對(duì)話機(jī)器人能夠及時(shí)向人類代理提供相關(guān)信息和高質(zhì)量的見解，并根據(jù)客戶的個(gè)人資料推薦合適的產(chǎn)品。這樣，人工代理不僅可以轉(zhuǎn)換客戶，還可以追加銷售和交叉銷售正確的產(chǎn)品，并增加客戶的終身價(jià)值。

• 入職助理：從準(zhǔn)備并向客戶提供報(bào)價(jià)、讓他們選擇保單、準(zhǔn)備保單文件讓他們支付費(fèi)用到自己加入保單，這是一個(gè)漫長(zhǎng)而繁瑣的過(guò)程。被稱為“從報(bào)價(jià)到現(xiàn)金”(QTC)的流程，該流程給人工代理帶來(lái)的時(shí)間和麻煩成本導(dǎo)致其銷售數(shù)字較低，無(wú)法產(chǎn)生足夠的額外收入。借助對(duì)話機(jī)器人，可以對(duì)其進(jìn)行編程并教其充當(dāng)入職助理，可以自動(dòng)化流程的重要部分，減少所需的時(shí)間和精力，并使人工代理能夠?qū)Ｗ⒂谵D(zhuǎn)換新客戶。這些入職助理可以解決客戶的任何疑問(wèn)，幫助他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)醫(yī)生/醫(yī)院中找到醫(yī)生，了解計(jì)劃覆蓋范圍，等等。

• 索賠管理：申請(qǐng)索賠和獲得索賠通常是一項(xiàng)令人筋疲力盡、情緒激動(dòng)的任務(wù)，時(shí)間和麻煩成本都很高，因?yàn)榭蛻粼谥卮笫录?如事故、自然災(zāi)害或家庭成員生病/死亡)后申請(qǐng)索賠。與向保單購(gòu)物者提供個(gè)性化幫助一樣，會(huì)話機(jī)器人可以自動(dòng)處理索賠過(guò)程中的大量電話，這通常涉及重復(fù)性問(wèn)題。人工代理可以在需要時(shí)介入，并使用完整的對(duì)話歷史來(lái)處理更復(fù)雜的問(wèn)題。使用聊天機(jī)器人和人工智能，索賠裁決時(shí)間縮短，欺詐檢測(cè)率提高。

• 高質(zhì)量和一致的客戶體驗(yàn)：通過(guò)對(duì)話機(jī)器人以自然語(yǔ)言進(jìn)行的動(dòng)態(tài)和有意義的對(duì)話，通過(guò)減少客戶的等待時(shí)間和沮喪程度，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠提供高質(zhì)量、無(wú)縫和一致的客戶體驗(yàn)。它們使客戶能夠從事自助服務(wù)，更好地理解保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，簡(jiǎn)化索賠流程。例如，汽車保險(xiǎn)客戶通過(guò)手機(jī)應(yīng)用程序點(diǎn)擊圖片并立即提交索賠的規(guī)定，有助于減少客戶的時(shí)間、金錢和麻煩成本。

會(huì)話人工智能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響

如前所述，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字轉(zhuǎn)型和人工智能采用緩慢而穩(wěn)定。在某些方面，如使用保險(xiǎn)聊天機(jī)器人進(jìn)行登機(jī)協(xié)助和個(gè)性化銷售協(xié)助，許多玩家已經(jīng)或正在采用人工智能技術(shù)，而在其他方面，人工智能尚未完全采用。在未來(lái)幾年，保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)整體將受益于人工智能的運(yùn)營(yíng)。