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1月1日起，個(gè)人5萬(wàn)元以上交易、20萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬可能會(huì)受到大額可疑監(jiān)控。根據(jù)此前央行發(fā)布的《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》(下稱《通知》)，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2019年1月1日起提交大額交易報(bào)告。

支付機(jī)構(gòu)需報(bào)告大額交易

《通知》要求，非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)開展的四類交易必須上報(bào)，其中包括，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支;非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

這意味著，即日起，個(gè)人用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

該新規(guī)主要是預(yù)防洗錢和非法融資等行為，企業(yè)和個(gè)人正常交易和業(yè)務(wù)辦理不受影響、境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度不變。此外，新規(guī)主要是對(duì)機(jī)構(gòu)的規(guī)定和要求，并沒有讓企業(yè)和個(gè)人履行報(bào)告義務(wù)，只要進(jìn)行正常交易，基本不會(huì)有感知。

另外，由于大多數(shù)人使用支付寶、微信等常用的第三方支付機(jī)構(gòu)，都是用于小額的交易，多數(shù)人的賬戶都難以達(dá)到上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)。

央行此前就對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)提出了上報(bào)大額交易的要求，而且還必須報(bào)送可疑交易報(bào)告。

此外，互金機(jī)構(gòu)反洗錢新規(guī)也有大額交易監(jiān)測(cè)要求。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布并于昨日起施行的《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務(wù)，除了建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制，有效進(jìn)行客戶身份識(shí)別，同時(shí)也要提交大額和可疑交易報(bào)告。