當今，金融行業數字化轉型步入快車道，全球疫情的爆發更是加劇了線上金融服務的需求。信貸、理財、保險等服務紛紛轉為非接觸式，金融行業的線上化、數字化、智能化成為剛需。權威數據顯示，我國商業銀行平均線上服務替代率已經達到96%；疫情以來，數字金融指數增長了60.4%，位居數字經濟增長最快領域榜首。

證券行業數字化轉型勢在必行

在整個金融領域中，證券行業的數字化轉型尤為不易。對于銀行業務來說，無論是存款、取款還是轉賬，金額是一定的，不會變。而對于證券業務來說，價格瞬息萬變，既要保證交易的連續性、可靠性、靈敏性，又要保證交易的安全性，這就對數字化技術提出了較大的挑戰。

國金證券金融科技總監鄭堅良認為，時代的不確定性正在增加，證券行業的數字化進程也在加速，一些互聯網公司憑借自身的數字化基因和優勢搶奪市場份額，加劇了證券行業競爭的白熱化，同業機構傭金一降再降，企業亟需通過數字化轉型來構建競爭壁壘。同時，財富管理的客群日益涌現，家族內的傳承，新富人群的崛起，為財富管理大市場注入了年輕的力量。權威數據顯示，超過85%的90后選擇了互聯網平臺為主要理財渠道，國內80%以上的金融消費者非常樂意接受由AI輔助決策提供的智能投資理財建議，這些都從一定程度上倒逼財富管理機構加速數字化進程。

國金證券金融科技總監 鄭堅良

從組織、平臺、能力三個方面全面轉型

道路雖難但仍需一往無前。作為國內第一批從事證券經營的專業證券公司，國金證券股份有限公司（以下簡稱國金證券）認為，數字化轉型不僅是戰術，更是戰略核心。國金證券的數字化轉型以客戶的盈利體驗為核心，從組織、平臺、能力三個方面開展。

在組織方面，國金財富委根據不同的客戶群體特點，建立了業務科技一體化的敏捷部落，秉承科技即業務的原則，通過適當的決策授權、明確統一的部落目標、敏捷的配套機制為牽引，進一步加深科技與業務的融合，并激發主動經營的激情，快速敏捷應對市場變化與競爭，從而增強財富管理業務整體適應數字化轉型機遇下的韌性與生命力。

在平臺方面，前端應用平臺圍繞客戶經營平臺（toC）、財富管理工作臺（toB）、資產配置平臺、智能營銷平臺持續優化推進現有業務線上化、數字化、智能化；其次，中間層，構建數字化業務中臺，為前端應用平臺（傭金寶、ISMP、資產配置平臺、產品管理平臺等）提供資產配置、投資顧問、數據、產品管理、賬戶管理、內容營銷等模塊化、組合化、敏捷化的能力支撐平臺。最后，通過數據中臺，為業務中臺及前端應用平臺提供數智化的數據服務。

在能力方面，業務場景驅動規模化大數據應用。大數據與高級分析的規模化應用從前端營銷與銷售（如客戶畫像、智能營銷、產品創新等）到中后臺運營（如交易監督、RAP、風險預警等）端到端覆蓋。同時，建立新的敏捷創新的數字化機制，包括開發運維一體化的DevOps效能提升機制、數字創新孵化機制、前沿金融科技應用以及基于生態伙伴的創新商業模式。

從三個層面打造既快又穩的證券APP

2014年，國金證券數字化轉型跨出了具有里程碑意義的關鍵一步：開始了“傭金寶”產品的研發，提出了1+1+1的證券服務，支持7×24小時在線開戶。傭金寶可以根據市場的行情、用戶的風險偏好、產品管理的目標、投資風格，為用戶做精準的理財產品匹配，幫助用戶更快速地找到適合自身的理財方式。此外，傭金寶還擁有高品質的股票咨詢服務、股票交易及行情服務、以及豐富的用戶互動服務。

作為一款證券類的APP，傭金寶如何構建整體架構，來實現既要快又要穩的目標呢？

首先在最底層的IaaS層，傭金寶采用了阿里云、騰訊云和商業化的K8S產品SUSE Rancher，以及裸金屬服務器，未來會考慮增加容器和云的使用量。有了Rancher這樣一個平臺，當出現故障的時候，傭金寶能快速地替換、擴充節點。

在PaaS層，傭金寶部署了大量的Rancher集群、KafkaMQ集群、MongoDB集群、對象存儲，通過高可用的模式，避免了單點故障，也不會因為單機房故障影響可用性。

在SaaS層，傭金寶已經沉淀出了語音轉文字、語音識別等公共基礎服務，并形成了通用的能力，封裝后為上層業務服務。

傭金寶使用SpringCloud分布式框架，避免任何服務出現單點故障，在一些極端情況下，可以提前預警。除了開發之外，傭金寶在監控、預警方面，從硬件到操作系統、到業務應用層面，使用了ZBF、Prometheus、Grafana等做鏈路追蹤，以確保提前預知故障。

攜手SUSE，打造云原生實力

隨著業務量不斷增加，國金證券開始向云原生領域靠攏，從K8S發行版的親和性、對CNCF基金會的技術支持和貢獻、容器化改造成本、代碼侵入性以及開源性五個維度進行考量，最終選擇了Rancher企業級多集群管理平臺。

在SUSE技術專家的幫助下，傭金寶完美應對了改造和適配中的一些特殊場景；未來，國金證券將通過Rancher 把更多應用部署到K8S上。

傭金寶擁有300余人的強大自研團隊，積累了豐富的技術和實踐經驗。從需求、研發、到運營，端到端都有專業的團隊持續以客戶為中心，想用戶所想，解決用戶的痛點，通過數字化做智能算法，降低用戶的使用門檻，滿足不同客群的訴求，以用戶極致體驗為核心持續演進，提供如智能投顧等服務，支持用戶自主開展各類智能交易。

深化大數據應用場景

談到傭金寶的未來發展，鄭堅良表示，希望能將傭金寶打造成業界領先的數字化財富管理APP。在營銷環節，傭金寶將重點從經紀業務、智能投顧、財富管理等方面，通過大數據營銷，深挖用戶行為數據，篩選長尾用戶進行智能營銷，從而降低營銷和運營成本，提高投顧服務效率。

傭金寶還將在大數據和智能化應用領域進行重點投入，深化大數據應用場景，如投研、客戶洞察、估值分析、資產配置、智能營銷等。傭金寶正在與產業鏈的合作伙伴一起將營銷平臺改造為全鏈路的智能營銷平臺，通過前端的全渠道埋點，采集用戶的行為數據，通過后端提供的大數據智能分析，完善用戶360度畫像。精準地將客戶與產品匹配，使得投資客戶獲得更多增值服務。技術上，傭金寶將一如既往地以開放化、微服務化和平臺化的思想進行架構優化，甚至重構，提升架構的靈活性和擴展性，加強對業務創新和前端工具的支撐能力，加快傭金寶乃至整個國金證券的數字化轉型速度。

結束語

截至2021年底，中國已經成為全球第二大財富管理市場（按個人金融資產計算），未來五年將以10%的年復合增長率快速增長，國內的財富管理市場迎來了黃金期。國金證券將抓住這個機遇，系統進行財富管理的數字能力建設，加速數字化轉型進程，為客戶帶來極致體驗，為中國數字經濟高質量發展貢獻一份力量。