業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著數(shù)字(網(wǎng)絡(luò))技術(shù)的發(fā)展，社會生產(chǎn)、生活越來越依賴互聯(lián)網(wǎng)，數(shù)字時代最大的風(fēng)險就是數(shù)字風(fēng)險，在數(shù)字安全服務(wù)供應(yīng)商的推動下，網(wǎng)絡(luò)安全保險獲得了快速發(fā)展。

信息“漏洞”催生險種落地

網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息泄露，在當(dāng)下屢見不鮮，近期斯坦福大學(xué)個人和財務(wù)信息泄露、紅杉資本投資者信息泄露等事件亦引發(fā)廣泛擔(dān)憂。

除了數(shù)據(jù)泄露之外，勒索病毒亦是數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè)的安全“勁敵”。上海信息安全行業(yè)協(xié)會副主任張威便介紹稱，其曾遇到過形形色色勒索病毒事件，部分企業(yè)被勒索數(shù)萬元甚至上百萬元。

層出不窮、形形色色的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，對數(shù)據(jù)海洋中航行的大小企業(yè)“虎視眈眈”。邁克菲的研究數(shù)據(jù)顯示，中國平均每年由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成的損失高達600億美元，居亞洲首位、全球第二。

如何應(yīng)對巨額損失?如何防控巨量風(fēng)險?北京商報記者發(fā)現(xiàn)，日前有機構(gòu)推出網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險解決方案。其中，網(wǎng)絡(luò)安全保險大放異彩。

如創(chuàng)新技術(shù)公司源堡科技便在日前提出“防”+“保”綜合解決方案。企業(yè)可以針對自身面臨的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險得到相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全保險保障，同時源堡科技還為投保企業(yè)提供“7×24小時持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警”服務(wù)，并建立外部風(fēng)險持續(xù)監(jiān)測和快速應(yīng)急響應(yīng)能力：9大維度，監(jiān)測200+項指標(biāo)，高危風(fēng)險分鐘級警告。

在這張網(wǎng)絡(luò)安全“天網(wǎng)”聯(lián)結(jié)點上，除科技企業(yè)外，中國人壽、陽光保險、中再集團、中國人保均有活躍。而放眼國際，今年3月，Alphabet旗下谷歌云業(yè)務(wù)亦與安聯(lián)保險公司和慕尼黑再保險公司展開合作，將把有關(guān)客戶網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的數(shù)據(jù)與保單相整合。

所謂“網(wǎng)絡(luò)安全保險”，保障的是由于網(wǎng)絡(luò)安全事件給企業(yè)帶來的直接財產(chǎn)損失，以及第三方客戶提出的索賠責(zé)任。據(jù)首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中介紹，總體上看，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)安全保險主要為客戶提供的安全保障包括數(shù)據(jù)(系統(tǒng))丟失恢復(fù)及相關(guān)費用損失、電子賬戶(支付)損失、網(wǎng)絡(luò)敲詐損失、名譽損失、利潤損失和第三者責(zé)任。

“這些保險責(zé)任已經(jīng)覆蓋了人們在使用互聯(lián)網(wǎng)時面臨的主要風(fēng)險，因此對于保障人們安全使用互聯(lián)網(wǎng)，推動數(shù)字技術(shù)進步具有重要意義。”對此，李文中如是評價。

初生市場挑戰(zhàn)不可小覷

那么，網(wǎng)絡(luò)安全保險目前還面臨著哪些挑戰(zhàn)?

據(jù)李文中介紹，首先，網(wǎng)絡(luò)安全保險剛剛興起，而且數(shù)字(網(wǎng)絡(luò))風(fēng)險的形態(tài)處于快速變化之中，使得保險公司難以為網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品準(zhǔn)確定價。

相關(guān)資料顯示，相較國際上發(fā)展40年趨于成熟的市場，網(wǎng)絡(luò)安全保險近幾年才逐漸在國內(nèi)興起，仍處于起步階段。銀保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)共有21家中資保險公司能夠提供網(wǎng)絡(luò)安全保險的相關(guān)產(chǎn)品和承保能力，市場上目前僅有38款保險產(chǎn)品。

其次，李文中指出，保險公司的數(shù)字(網(wǎng)絡(luò))安全技術(shù)人員，特別是高水平的安全工程師嚴(yán)重不足，一方面難以為客戶提供有效的事前風(fēng)險防范管理服務(wù)，另一方面經(jīng)營中也面臨著較高的保險欺詐風(fēng)險。

“再次，目前除了電子賬戶外，其他數(shù)字資產(chǎn)價值還難以被準(zhǔn)確評估，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)安全保險尚不能為被保險因數(shù)據(jù)丟失引起的數(shù)字資產(chǎn)損失提供補償，而只能補償數(shù)據(jù)恢復(fù)重置的費用。最后，一旦發(fā)生大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)安全攻擊事件，保險公司有可能面臨巨額保險索賠，威脅保險公司的財務(wù)安全。”李文中如是表示。

“對于保險公司來說，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險一定要量力而行，做好經(jīng)營風(fēng)險管控。”關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全保險經(jīng)營險企，李文中給出了如是忠告。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生亦指出，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險可能會演化成一種巨災(zāi)風(fēng)險，責(zé)任程度可能會很大。對此，他表示：“保險公司如何進行風(fēng)險分散，特別是通過再保險機制進行分散亦是非常重要的。”

潛在市場空間巨大

機遇與挑戰(zhàn)并存，網(wǎng)絡(luò)安全保險的發(fā)展亦不例外。

李文中便指出，當(dāng)前我國在新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用上居于全球領(lǐng)先地位，“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)滲透到生產(chǎn)、生活的方方面面，國家一直鼓勵和支持相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新，以5G為代表的新基建是國家“十四五”規(guī)劃的重要內(nèi)容。這為網(wǎng)絡(luò)安全保險在我國的發(fā)展提供了難得的機遇。

業(yè)內(nèi)人士亦指出，法制環(huán)境逐漸完善亦是網(wǎng)絡(luò)安全保險發(fā)展的重要機遇。據(jù)介紹，隨著《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》的正式實施，網(wǎng)絡(luò)安全的監(jiān)管不斷加強，國家首次建立了個人信息保護制度，并對網(wǎng)絡(luò)運營者提出了一系列安全管理要求。《網(wǎng)絡(luò)安全等級保護條例》的頒布，強化了網(wǎng)絡(luò)安全在操作性、指導(dǎo)性和強制性上的保護力度。同時，我國的《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》《網(wǎng)絡(luò)安全等級保護條例》《關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護條例》等相關(guān)法律政策與標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的起草與出臺。

“隨著法律法規(guī)制度的完善，我國網(wǎng)絡(luò)安全市場將進一步加速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全保險也將最大限度地發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償功能，解決社會民眾的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險保障，為個人隱私保護建立安全屏障。”對此，該人士如是評價。

同時，“十四五”規(guī)劃加速數(shù)字化中國，亦為網(wǎng)絡(luò)安全保險提供前所未有的發(fā)展機遇。上述人士指出：“網(wǎng)絡(luò)安全保險作為數(shù)字化過程中防范風(fēng)險損失的重要一環(huán)，其保險功能的發(fā)揮有助于降低中國數(shù)字化進程中的安全風(fēng)險，進一步健全企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全的風(fēng)險管理體系，保障企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信息安全。”

此外，業(yè)內(nèi)人士亦指出，新一代信息技術(shù)為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了重要支撐，保險業(yè)要加大“保險+科技”的升級力度，在產(chǎn)品、營銷、理賠、管理等方面充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。作為技術(shù)支撐力量，保險科技公司應(yīng)提供專業(yè)的技術(shù)保障，以解決數(shù)字泄露、個人信息被竊取等問題，進一步加強網(wǎng)絡(luò)安全保險的轉(zhuǎn)型升級。

“網(wǎng)絡(luò)安全保險潛在市場空間非常大，如果風(fēng)險管理做的相對比較到位，風(fēng)控做得較好，背后也有盈利增長的潛力，越來越多公司將關(guān)注這一領(lǐng)域。”對于網(wǎng)絡(luò)安全保險市場的發(fā)展前景，朱俊生表達了樂觀態(tài)度。