前不久，Gartner發布了《在線反欺詐市場指南》，對全球聚焦在線反欺詐全鏈路監測與防護的廠商進行評估，給遭遇欺詐的企業提供了應對指南和選擇建議。其中騰訊云成為中國唯一入選服務商，得到了Gartner官方的推薦。在報告中，騰訊安全天御智能風控服務被評定為“銀行級Banking Focus(最高級別)”金融風控能力代表。

7月21日，騰訊安全天御和華夏銀行的專家云端連線，圍繞“金融領域在線反欺詐的需求與應對”分享了騰訊安全天御入選Gartner指南的臺前幕后，同時也對金融企業如何應對在線欺詐提供了可復用的最佳實踐。

數字化轉型催生新場景需求 騰訊安全自研風控體系提供有效應對

“目前，在線欺詐已經滲透到各行各業的業務之中，而金融領域則是在線欺詐的‘重災區’。”騰訊安全業務安全總經理周斌在沙龍上表示，隨著金融機構數字化轉型進程的不斷推進，除營銷活動外，大量涉及身份認證、資料審核的業務場景如信貸、交易業務等也轉移到了線上，但由于目前金融機構對應線上業務的風控體系卻相對薄弱，在面對已經團伙化、組織化、流程化的黑產欺詐行為時顯得捉襟見肘，在線欺詐已廣泛存在于金融領域在線業務的各個環節中。

以個人信貸為例，研究發現欺詐所造成的逾期約占總逾期的40-70%;通過對所有逾期案件進行“進件信息回溯”就能發現，約有75%的欺詐逾期在進件環節存在明顯的資料仿冒、行為異常等行為。

周斌認為，金融行業機構的線上獲客環節普遍存在黑產作弊套利的風險，信貸場景當中面臨貸款申請與詐騙團伙的風險，以及在交易場景當中小額高頻、多維和金融機構系統之間的矛盾也會帶來賬戶、身份、設備、流量等等不同維度的風險。面對這些新興的風險，金融機構不僅要完善自身的風控體系，還應與提供在線反欺詐服務的服務商攜手合作，獲取更加全面的風控能力。

“在過去20多年中，騰訊通過服務10億級用戶和海量業務積累了豐富的黑灰產對抗經驗，并構建出了一套能夠應對不同業務場景下各類安全需求的風控系統”，周斌表示。為了應對數字化時代下新增的安全需求，騰訊安全結合自研業務的風控系統與大數據、人工智能技術，構建出了聚焦欺詐預防和風險識別的全鏈路智能風控服務——騰訊安全天御智能風控服務，助力企業解決數字化轉型過程中的業務安全問題。

“四位一體”產品矩陣全方位識別欺詐行為 騰訊安全天御累計守護萬億業務資金

過往金融機構的風控體系主要依賴“專家經驗、事后風控、煙囪式建設”的風控手段，在應對業務上線后產生的復雜多變的安全風險和爆發式增長的風險數據時顯得力不從心。而各業務間相對獨立的風控體系也讓風險數據彼此獨立，不僅浪費資源，也無法形成系統性的風險判定體系。

針對金融機構現有風控體系防控能力弱、無法應對復雜風險等問題，騰訊安全天御智能風控服務為用戶提供的“四位一體”產品矩陣中，涵蓋了風控場景咨詢、風控解決方案、風控SaaS服務、風控PaaS平臺等風控產品，將專家咨詢、可視化風控中臺等風控業務與人工智能和大數據等技術相結合，為客戶打造全流程、一站式整體風控解決方案。

“人工智能、實時決策和全棧服務將成為未來智能風控服務的功能核心。”騰訊安全天御產品負責人郭佳楠表示，天御智能風控服務中的風控PaaS平臺嚴格按照“風險感知、風險識別、風險決策、風險釋放”風控運營閉環的理念設計，能夠為金融客戶提供覆蓋營銷、交易、信貸等場景的私有化部署的風控解決方案。

值得一提的是，天御智能風控服務不僅能夠通過AI算法實現智能風控決策，還引入了深度學習、遷徙學習、聯邦學習等技術，讓各個風控體系中的風險數據在黑產模型中實現快速聯動，打破現有風控體系中的“信息壁壘”，從而實現卓越的風險判定效果。

華夏銀行正是借助智能風控服務打造了2分鐘申請、1秒放款，0人工介入的極致放款體驗網貸業務，截止目前已累計服務6萬中小企業客戶。

華夏銀行深圳分行網絡金融部風險總監應浩磊表示，業務啟動初期最大的痛點是對于反欺詐認知的不到位，對于線上反欺詐的手段、影響及后果沒有充分的認識。目前，各大銀行都建立了風控模型，儲備相應的人才和技術，但和業務迭代一樣，風控的模型也要針對欺詐風險進行不斷的迭代，尤其是進行底層數據的積累，這就需要使用專業公司的成熟產品與工具為業務保駕護航。

和騰訊安全的合作不僅構建了扎實的風控防線，更是從認知、專業性和經驗積累等維度提升了反欺詐能力，這是更寶貴的財富。

截至目前，騰訊安全天御智能風控服務已經服務16個不同行業中的7000多家客戶，累計守護超過10000億元業務資金的安全。在金融領域中，曾幫助某國有銀行構建了交易風控引擎，大幅提高了客戶對于惡意交易的檢出效率。通過天御智能風控服務識別的高危交易已超過百億元規模。

在不斷護航國內金融防線的過程中，騰訊安全與客戶的案例也正在成為全球金融反欺詐的參考樣本。騰訊安全商業與戰略資深分析師周奕良在沙龍上表示，騰訊安全入選Gartner指南成功建立了國際市場對中國風控經驗的認知，同時也打破了國際老牌領導者技術壁壘的封鎖，尤其獲得銀行級風控能力的認可，標志著我們和SAS、BAE System這些歐美老牌的風控巨頭已經齊名了。

金融企業和黑產欺詐的較量任重道遠，但伴隨著越來越多以騰訊安全天御為代表的“中國反欺詐經驗”輸出，企業數字化轉型之路將愈加順暢。