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最近，有個新聞引人注目。

​廣東省河源的龍川縣佗城鎮成了廣東首個移動支付示范鎮，全鎮在公共交通、醫療健康、餐飲便利等領域上線了90個項目，有137戶商戶得到了終端改造，完成率達到了95.6%，基本實現了一部手機走天下。

趙佗是秦末南征百越的統帥之一，當過龍川令，趁著秦末天下大亂自立為王，并將中原地區先進的政治制度、農業技術和文化理念帶到嶺南，使得南越國偏安百年之久。

如今龍川縣這個延續了兩千年的名字，突然與移動支付和無現金社會的創新理念捆綁在一起，會給這片古老的土地帶去多大變化呢?

其實，移動支付下沉是必然結果。

根據艾瑞咨詢的數據，2018年第三方移動支付交易規模達190.5萬億，同比增速58.4%，人們在日常中使用移動支付的習慣已逐漸養成，第三方支付移動支付滲透率達到了相當高的水平。 

所以，未來有越來越多“龍川縣”被卷入移動支付浪潮中，只是時間問題。

不過，這份報告里還有一項不容忽視的數據：2019年Q1第三方移動支付交易規模為55.4萬億元，同比增速24.7%，這一數字相比于2018年Q1的95.7%，幾乎縮水至四分之一，雖然交易規?？偭吭谏仙?，但增速卻不斷降低。

這其實說明了一點：互聯網人口流量紅利逐漸消退，移動支付最近的表現也是潮水變化的征兆之一，互聯網進入了下半場，移動支付也隨之踏入了下半場。

不久前，騰訊微信事業群副總裁耿志軍在88媒體溝通會上就公開表示，隨著微信支付的用戶規模逐步見頂，目前微信支付團隊面臨著突出的工作壓力，“大家在焦慮我們往哪里走，還能再翻多少”。

聚合支付平臺收錢吧創始人陳灝也坦言，在可視范圍之內，絕大部分的商戶都已能夠受理移動支付，不管是支付寶或微信的自有產品，還是聚合支付服務商的產品，它們已觸及生活方方面面，移動支付真正進入了下半場。

移動支付下半場與上半場的邏輯有什么不同?做個比喻，上半場是在大家一起教育用戶，銀行、通訊運營商和手機廠商都在攪局，移動支付這趟“列車”到底有多快，多舒服，多好用。而下半場就是各家開始比拼造車能力以及車內軟裝等硬實力了。

如果說移動支付上半場處于戰略互攻階段，各方你爭我奪，以拉動流量為目的，屬于流量戰爭。那么下半場則進入戰略相持階段，開始在存量中做文章，通過自身能力進行場景的深挖，屬于場景戰爭。

這一點，支付寶和微信兩大“支付雙雄”其實早已意識到了。之所以只提這兩家，是因為他們市場份額加起來超過了90%，可以說支付寶與微信對移動支付下半場的認知和打法，將決定中國移動支付行業未來的走向。

微信：流量的“困獸之斗”

除了在“已進入下半場”上達成了共識，AT兩家還不約而同的把目光聚焦到了B端領域。原因也很簡單，在初次需求已經很難被更大范圍挖掘到的前提下，單個流量的多次需求挖掘就成為企業下一階段的目標。

如果把一條消費鏈路比喻為河流，那么只有上游河道越挖越寬，越挖越深，抑或有新的支流匯入，才能讓下游的流量更加豐沛而洶涌，這正是兩大巨頭都毅然投身B端領域的原因。

不過，對微信來說，這條路并不好走。

拋開跟公司文化相關的基因論不談，微信現有的產品屬性也決定了這一點。

微信是一款社交產品，社交是人與人之間的溝通，用互聯網的話術來說，微信是個溝通領域的C2C平臺，正因為它足夠純凈，足夠易用，所以才能覆蓋到更多層次的人群，成為第一款月活過十億的超級應用。

而商家，也正看中了這巨大的流量優勢，無數微商神話已經印證了流量背后的商業價值。然而，這種寄居于流量上的畸形商業模式，又破壞了微信的純凈，進而侵蝕了其作為社交工具的本質屬性，因此遭到了平臺的制裁。不論是對于朋友圈長復制文本的折疊，還是此前下重手封了上千個號，痛擊私域流量，都印證了這一點。

所以，盡管微信支付反復強調能提供微信十億用戶沉淀下來的營銷、數據分析等能力，然而商家看中的還是那“十億用戶”本身，想要以簡單的“海量曝光+轉化”進行收割，所以微信又不得不大力維護流量的純凈度，避免過度商業化，這之間的矛盾我稱之為“微信式流量困境”。

上兵伐謀，攻心為上，在商家端，微信支付恐怕是要撕掉自己身上的“流量”標簽才能有所作為。

微信支付或許已經意識到了這種危機，在調和C與B的矛盾中已經出一些有效嘗試，支付分就是一例。

微信支付分的邏輯跟使用場景都與芝麻信用類似，在為C端用戶降低使用門檻的同時，也降低了B端商戶的業務風險，只是現在應用的場景還不多，規模不夠大。另外大部分可應用場景都已經有芝麻信用擋在前面，這的確是微信支付很難追趕的先發優勢。

支付寶：To B基因的自我進化

支付寶或者說整個阿里生態更懂商業，這是公認的事實。

一方面，支付寶本身聚焦于“交易和服務”，所以支付寶本質上是服務的B2C平臺，而這些服務，主要由阿里生態以及廣大合作伙伴提供。因此，支付寶所服務的對象，也一直包含B與C兩個方面。

所以，支付寶生態內的一系列能力諸如交易前的營銷、風險控制、信用體系，交易中的成交手段，交易后的物流售后等等，也無不是圍繞著商業出發，以支付為基礎，在各行各業中爆發出強烈的商業勢能。

以租車行業為例，本身租車就是一種低頻消費，而高額的押金又成為那壓死駱駝的最后一根稻草。但沒有押金，損失無法保障，風險太大。因此，當芝麻信用橫空出世后，這一大痛點就被解決了。

根據艾瑞咨詢的《汽車租賃行業用戶洞察》，在18歲-35歲的主體租車用戶群中，有70.6%的用戶租車支付首選支付寶，原因就是可以芝麻信用免押金，另一項有趣的數據是，在線下租車的用戶中，因線上支付可免押，94.1%的用戶愿意為此轉移到線上。線下轉到線上的意義是，一切消費行為變得可視化，從而讓用戶的深度運營成為可能。

另一方面，支付寶的商業潛力還在于將這些能力交叉組合之后，深挖業務場景，造出商業新變量。

一個簡單的例子，「估嗎回收」的主營業務是3C數碼產品回收，這類產品回收客單價高，因此接入了芝麻信用，根據不同的信用等級，會預付給用戶一定的資金，最高可全款預付，降低用戶心理門檻。

但問題在于，芝麻信用以人為維度，分數與身份信息綁定，如果某個人用同樣的身份注冊新號，且以不實信息獲取了平臺的預付款，爾后棄號，平臺并沒有辦法找回資金，導致壞賬。

所以，「估嗎回收」接入了支付寶風控的賬戶安全能力，該能力以賬戶維度出發，提供給B端商戶賬戶風險等級，只有等級是安全的的賬戶，才能看到芝麻信用預付的功能，二者結合，一起將壞賬率降到最低。

這是個非常細小的業務場景，但往往對商業的深刻理解就浸透于這些細微末節之中，或許這就是所謂的“2B基因”。

要贏得下一場戰爭，支付寶需要做的是把這種基因進化再進化，爭取絕對優勢。 

有媒體最近把焦慮問題分別拋給了微信和支付寶，微信支付副總裁耿志軍說，微信支付團隊壓力突出，都在焦慮往哪里走，還能再翻多少翻。

而支付寶IoT事業部總經理鐘繇說，目前的支付寶沒有增長焦慮，如果硬要說焦慮，那就是如何為商家和商業生態創造更大的價值。這恰恰反應了航道轉變，微信的社交流量并非萬能帶來的隱憂，與支付寶B端服務創新的渴求。

當然，僅以有沒有2B基因判斷成敗未免，Keso也覺得“說騰訊沒有to B的基因，等于說騰訊做不好云計算、產業互聯網這件事嗎?并不是，而是說，沒有to B基因，是說做to B的事就會特別吃力，特別勉為其難。就是因為特別難，才顯得騰訊全面進入產業互聯網這個決心之大，以及這件事的義無反顧。”

微信支付如何狙擊支付寶，將是移動支付下半場最精彩的看點之一。