余額寶重返4時代，讓穩健的投資者或是風險恐懼的投資用戶望風而至，一方面擔心錢存在銀行貶值，無法抵御通貨膨脹;另一方面糾結于余額寶上下浮動的收益，以及新出的限額規定。要說余額寶打開了全民理財的通道沒人會說NO，每天能看到收益，落袋為安，正中謹慎的國人，而面對風生水起的網貸活期理財，余額寶等貨幣基金還會有優勢嗎?

今年貨幣市場利率全面攀升，貨幣基金收益率也水漲船高，絲毫不亞于銀行理財產品。統計顯示，5月1日至5月22日期間，有約150只貨幣基金的七日年化收益率均值超過4%，被眾人熟知的就是余額寶。

先來看看什么是貨幣基金。貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特征。

2013年，天弘基金與支付寶合作推出的互聯網貨幣基金——余額寶上線，其高收益以及高流動性的雙重優勢迅速點燃了市場對于互聯網貨幣基金的熱情。此后，余額寶的規模呈現出幾何級的增長態勢，也帶火了互聯網貨幣基金的發展。

從收益上看，貨幣基金至少是優于銀行活期存款，有穩定收益;從安全性上看，貨幣基金資金流向明確，在國債、地方債、銀行間轉來轉去;從流動性上看，一般的貨幣基金贖回需要2個交易日左右到賬，而余額寶類產品支持T+0實時贖回。

實際上，在大多數都市白領眼里，余額寶已經成功替代銀行存款了，把收入悉數放到余額寶里，可以理財、可以轉賬、可以消費，比銀行更直接，如果不是因為25萬限額與提現手續費，余額寶真的會取代銀行。

對于理財，人們都知道“不要把雞蛋放在一個籃子里”。不斷崛起的P2P理財或許能給陷入通脹不能自罷的更多收益空間。

P2P是指個人通過網絡平臺借貸信息中介。借款人在平臺發放借款標，投資者通過競標向借款人放貸的行為。

從獲取收益的角度看，銀行存貸和P2P借貸本質上是一樣的，都是采用資金出借的方式獲得收益，只是P2P的方式更加直接效率更高，尤其是對于投資者而言，沒有銀行中間費用，獲得的收益自然也遠遠高于銀行存款收益。

P2P平臺收益以一年期為例，***約為7%-8%，一些主流平臺如中再融，一年期產品能夠在12%左右。理財的目的是為了錢生錢，而從收益率這一點來看，P2P理財的確優于余額寶。目前，余額寶的定位是現金管理工具，將其當作理財工具來看是不明智的。在互聯網金融時代，如果說余額寶可以取代銀行成為活期存款工具，那么網貸已經成為獲取理財收益的重要工具。

中再融理財師在此提醒，無論是貨幣基金、開放式基金、P2P網貸，理財即有風險，投資者在挑選產品時要下足功夫，看清楚平臺資金流向，權衡收益與安全，選擇適合自己的理財方式。