十四家銀行卡安全性評測
理財一周報數據研究部搜集數據及市場調查，以信用卡具有的特點及功能為基礎，找到其對安全性影響最大的標準項，以宏觀的角度，觀察整個信用卡市場行業的情況，橫向及縱向對比，希望給持卡人選擇更具備安全性的信用卡時，提供更為理性和數據化的建議。
評測范圍
選取在全國范圍內發行信用卡的國有銀行及股份制商業銀行，共十四家，城市商業銀行本次不在測評范圍內。
數據收集
理財一周報數據研究部以網上公布信息、電話銀行采訪的方式，搜集各家銀行的相關信用卡信息。數據調研時間為2011年11月1日至20日。
掛失科目考察的是掛失方法及掛失前失卡保障，持卡人丟失卡片后的24小時，為卡內資金安全最重要的時間段，在這段時間內，銀行是否可以有效進行掛失操作，是否可以對持卡人掛失前的資金進行嚴密監控。
交易方式來講，國外的信用卡普遍采用簽名方式，而持卡人一旦卡片丟失，任何人只需要憑借簽名就可以盜刷卡內資金。
網上消費交易安全更多來自于各家銀行的網銀功能，網銀功能的安全對信用卡的網上交易構成最主要的因素。
交易短信的設置，對于非持卡人盜刷現象，可以起到及時提醒的作用。盜刷后，盡快掛失可以避免持卡人資金遭受損失，因此交易短信提醒服務是考察銀行信用卡安全的重要指標。
其他項目考察是否IC卡、對境外消費是否設置安全措施及是否提供特色安全服務。
對于信用卡來講，追求絕對的安全性勢必在設計上有不便捷的方面，但是安全性最重要，關系到持卡人的資金安全。
測評信用卡，從其便捷性、安全性、低廉的費用和優質的服務等幾個方面來觀察。據理財一周報數據研究部調查顯示，在對全國性發行信用卡的十四家銀行進行調查后，完全從安全性的角度來看，工商銀行的信用卡安全性最高，而深發展則墊底。
工行表現最佳
華夏、興業安全性突出
工行的信用卡安全性表現突出，與其保守的作風有最為直接的關系。
在對于簽名和密碼的態度上，工行并不建議取消輸入密碼設置，普遍情況下均需要輸入密碼，在客戶要求下，僅可以設定在一定金額下不輸入密碼，且工行不允許該交易金額過大。
對于短信提醒金額來看，工行要求任意金額交易均做短信提醒服務，這對于信用卡安全屬于有效的措施。
工行是十四家銀行中，唯一將芯片卡作為未來發展趨勢的銀行。該行的相關工作人員告訴記者，他 們得到的消息是未來有可能將芯片卡作為替代磁條卡的主要材料。然而，由于工行的持卡用戶數量較多，這一進程將持續幾年的時間。因此，芯片卡和磁條卡將同時 出現在工行的信用卡產品中，用戶可以自行選擇。
在境外消費上，工行對于記賬單規定的時間段內發生的交易金額，均可以協助用戶拒付及追討資金。該行工作人員告訴記者，這需要在提供相對齊全的資料的前提下進行，包括報案資料、非本人持卡消費的證明。
除工行以外，興業和華夏的信用卡安全表現也較為突出。
華夏擁有十四家銀行中唯一的掛失前失卡保障120個小時的承諾。這意味著，信用卡持卡人，在掛失前120個小時，出現非本人刷卡消費的賬單，均可視為無效，其資金損失由華夏銀行承擔。
掛失前失卡保障業務非華夏首創，國內的交行、光大、廣發、興業、招行均有此項業務。這其中一些銀行是以保險的形式，收取每月3-4元的費用，年度賠償最高額度為4萬元。
而興業除了和工行一樣，要求用戶使用密碼交易外，對于這一項安全措施采用更加嚴格的方式，要求用戶在任何交易情況下，均需要輸入密碼，這對于卡內資金安全起到了有效的作用。
在網上交易的額度上，該行限制單筆最高600元， 賬單周期最高1000元額度。這樣就降低了網上交易的風險。
除此之外，任何額度均采取交易提醒的方式，縮短了失卡時間造成的資金損失加大的風險。和華夏一樣，有掛失前失卡保障措施，要求是掛失前48小時，在一定條件下可以進行賠付，不限次數最多可以全年內賠付2萬元。
深發展墊底
對用卡安全不夠重視
作為十四家銀行中信用卡發行數量最少的銀行，深發展起步并不是最晚的。
在消費交易方式上，其采取簽名的方式，而密碼可選。這在信用卡的使用便捷上無可厚非。相對于要求客戶盡量使用密碼的銀行， 其顯然并沒有在安全性上給予更多的關注。
對于網銀消費交易并沒有低金額的限制，在交易短信的提醒上，也是基于一定金額以上才可以提醒。既沒有設置掛失前失卡保障措施，對境外消費也沒有安全方面的提醒。
從信用卡的角度出發，深發展的便捷性和功能并不是最弱的，卡片設置也具備一定個性及特色，僅是對用卡安全不重視，因此在安全性、考慮周全上不及其他銀行。
浦發銀行的信用卡安全問題，最近也被廣泛關注。該行信用卡中心成立于2004年1月，是發展信用卡業務較早的一批銀行之一，其采用花旗銀行技術和管理支持，也是首家獲得外資銀行支持的信用卡運作機構。
據媒體報道，一年以來，媒體相繼曝光了浦發銀行六起安全質疑事件，浦發銀行信用卡在使用過程中缺少監管，導致消費者的權益得不到有效保護，給消費者帶來了不可挽回的損失。
記者在調查過程中發現，浦發銀行繼承國外信用卡設計理念，在用卡便捷方面，有較為突出的表現。密碼和簽名均可自選，網上銀行的交易額度不做過低限定，而短信提醒服務僅指500元以上金額。
業內人士表示：“國內信用卡的用卡環境和國外有較大的差異，一方面是金融環境安全性差，網銀和信用卡案件層出不窮，另一個方面，用戶資金損失很難得到銀行的賠償。對于持卡人來講，信用卡資金安全問題，更多要自己來承擔風險。降低風險更好的方式是盡可能地選擇更為保守的、有更多限制的信用卡。 ”
《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》在2010年7月22日中國銀行業監督管理委員會第100次主席會議通過后，經過半年多時間的討論和實踐，于2011年1月公布施行。
這是最近的對于信用卡市場的監管政策，也是監管層首次公布的對信用卡市場的正式監管規范。
以往，信用卡的安全隱患不少來自于銀行營銷手段的非正規化、用戶信息泄露等帶來的問題。監管層希望從對銀行的規范方面，來降低市場帶來的風險。
信用卡市場正處于持續發展的階段，銀行應該從國內的實際情況出發，制定更為實際的服務措施，找到更有效的管理方式，降低信用卡的用卡風險。此外，對于用戶要進行更多安全用卡的指導和培訓。
【編輯推薦】
